普法:因行施策补充中小银行资本

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李凤文

国务院常务会议关于允许地方政府特别债务合理支持中小银行的资本金补充引起了市场的关注。

众所周知，银行资本是商业银行从事经营活动的资本，具有缓冲损失和消除银行不稳定因素、建立公众信心的作用、吸收银行损失、保护银行正常经营的功能。 近年来经济下行压力加大，给银领域特别是中小银行机构带来了很大的经营压力。 疫情发生新冠肺炎，中小银行机构不良贷款不同程度上升，资本充足率受到压力，补充资本的紧迫性上升。 不仅中小银行资本不足，防范风险的能力差，而且影响资产规模的扩张，限制贷款的投入，影响对中小微型公司的服务能力。

根据银保监会公布的数据，2020年第一季度末商业银行资本充足率为14.53%，比上季度末下降0.12个百分点。 其中，城市商务和农商务的资本充足率分别为12.65%和12.81%，比2019年底分别下降0.05个和0.32个百分点，接近非系统重要性银行监督红线的10.5%的安全界限。

现在银行补充资本首先有两种方法。 一个是内源性，比如取决于自己的利益。 二是以增资、ipo、可转换债务、定增、可持续债务、优先股、二次资本债务等外在方法补充资本。 对中小银行来说，高门槛限制了其补充资本渠道。

面对资本金困境，有关政策提高了中小银行的资本补充力。 今年的《政府事业报告》建议推进中小银行的资本补充和完全管理，更好地服务中小微型公司。 5月金融委员会公布了11项重磅金融改革措施。 其中包括发表《深化中小银行改革和补充资本事业方案》。 银保监会信息发言人近日表示，支持银行将通过发行普通股、优先股、无固定期限资本债券、二次资本债务等方法，拓宽资本补充渠道。 鼓励地方政府以多种玩法筹集资金支持中小银行的资本补充。

做好“六稳定”“六保”工作，特别是中小企业、民营企业的生存迅速发展，加大金融支持，发挥中小银行不可或缺的作用。 这次国务院常务会议的决定允许对今年新增加的地方政府特别债务限额配置一定的限额，通过地方政府依法购买可转换债券等方法，寻找合理补充中小银行资本金的新方法。 这不仅能扩大地方政府特别债务的采用范围，还能扩大中小银行补充资本的途径，意义重大。

另一方面，加强了地方政府的责任。 国务院金融委员会去年9月召开的全国金融形势通报和经验交流电视电话会议强调，为了防止金融风险的解决，有必要加强金融机构、地方政府、金融管理部门的责任。 这次国务院常务会议进一步重申了三方的责任。 地方政府利用特别债务以适当的方式向中小银行补充资本，使地方政府更关注人银行的快速发展做法，加强风险管理和风险处置方面的责任，有助于地方银行的稳健经营，在支持中小微型公司中的作用

另一方面有助于推进中小银行的市场化改革和经营机制的转变。 根据国务院的要求，这次地方政府特别债务是补充银行资本有条件的。 也就是说，优先支持具备可持续市场化经营能力的中小银行的资本金补充，加强中小微型公司的服务，支持就业保证能力。 另外，促进支持资本金补充的改革、交换机制，把完善中小银行管理、健全内部控制机制等作为支持资本金补充的重要条件。 这样限定，目的是更好地支持中小微型公司，保证就业，有机地结合补充资本和优化企业管理，促进地方银行完全企业管理，深化改革，化解和处置点库存风险。

值得一提的是，在采用地方政府特别债务补充中小银行资本的过程中，地方政府和监管部门必须加强合作，经常合作，根据银行机构的资产质量、风险状况和处置需要，采取措施，细化实施方案和支持方法，“ 然后，要阶段性判断，严格检查，成熟的家族推进一家。

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