普法:互联网贷款套路深一看二懂三留痕
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“无担保小额贷款，手续简单马上出钱”近年来，在布告栏、WeChat的力矩、电话营销中，能解决燃眉之急的小额贷款比很多。 各种“阴阳合同”、暴力催收、巨额利息的现象屡见不鲜，蔓延的“借道”严重扰乱了正常的社会经济秩序，挑战了司法权威和司法公正的基础。 借钱一点的人陷入了还债的“无底洞”。 披着小额贷款等大衣的“套利贷款”实质上以民间贷款为名，非法占有受害者财产，陷阱多，危害大，无数人为此倾家荡产，带来一系列社会问题。 《法制日报》记者选择了三个典型的例子，提醒大家，通过事件释法，贷款道路很深，借钱要慎重。
防止非法网贷暴力催债合同留证欺诈
□法制网络记者王春法制网络通讯员李洁张祖豪
浙江温岭的小林是个刚步入社会的年轻人，每年2月中下旬手头暂时紧张，小林打算继续融资一段时间。 他刷手机时发现了网上的小额贷款广告，所以他顺利地向网贷企业借了1500元，扣除利息400元后，实际上拿到了1100元。 偿还期快到了，小林不能付钱偿还贷款。 网贷企业建议小林向其他网贷企业借款，偿还上一笔借款的利息。 通过反复结算借款，到3月16日小林累计欠款的网贷达到60余家，本金共计8万余元，实际上向网贷企业支付了2万余元，虚高的借条已经达到20余万元。
年3月17日，小林未能按时偿还，网贷企业使用“呼杀”软件骚扰联系人，将ps小林化身的恐吓新闻发送到小林，威胁在网上公布，期间也向小林 小林家又不得不支付3万余元，暴力的催收没有停止，小林家被债务逼得走投无路。 4月26日，心痛的小林向公安局报案。 报警后，警察明确表示这是新的“套路贷款”诈骗案。
年6月1日，温岭市公安局在浙江省公安厅刑侦队和台州市公安局刑侦队的协调指挥下，组织400名警力在福建省福州市展开集中收集行动，逮捕了246名诈骗、敲诈、寻找死者的嫌疑人，以吴某为首的特大“426”
法院从去年8月开始，以吴某(另案解决)为首的恶势力犯罪集团在福建省福州市闽侯县设立福州威震擅自海科技有限企业、福建龙腾擅自海新闻服务有限企业，未经相关部门批准非法从事网络放贷活动，威胁 这个犯罪集团有确定的组织、领导，组织成员多，人员基本固定，为了确立牢固的地位，获得违法利益，以龙腾胜海企业为指挥迅速发展下属多个团队实施具体犯罪。 涂某等人分别于年3月、4月加入共同金融团队，负责财务、注销等事业。 到事件发生时，涂某人参与诈骗勒索涉案金额52万余元。
据法院审理，涂某等人参与了以吴某为主要分子的比较固定的犯罪组织，以团队为核心，以骚扰、威胁等为手段，在非法网络放贷领域多次实施违法犯罪活动，压迫人民，扰乱经济和社会生活秩序，恶劣社会影响 涂某等12人被犯罪集团录用和分配，共同参与非法互联网借贷，以非法占有为目的，多次骚扰、恐吓等做法，强制要求他人财产，金额特别巨大，都是诈骗恐吓罪
接受法官的法庭后，被告人的做法是欺骗受害者签订虚高的借款合同等，借款逾期后，通过各种手段向受害者及其亲友施加压力，让借款人支付高额的利息、续费、逾期费用等。 因此，在民间贷款过程中，如果遇到类似的贷款条件特别好，签字的是“阴阳合同”，单方面认定违约等情况，必须提高警惕。 关于要签订的合同条款，必须确认。 两个必须理解。 三要留下痕迹，提高预防意识，注意不要上当。 发现受骗后，必须保存证据，立即报警。
门口排列着因急用钱网高利贷而被骚扰的花环
□法制网络记者王春法制网络通讯员罗锦雯
年2月，浙江临海女儿小慧急于在花钱的网络贷款平台上申请了3000元的借款。 经过平台的各个手续，慧先生实际拿到的只有2250元。 借款仅仅一周，对方就打电话催促。 在对方的请求下，小慧陆陆续归还了本金3000元和1800元的续费。 借款方说还款到期，要求支付3000元。 对于这个无理的要求，小慧没有注意到。
但是不久，可怕的事情就持续了下来。 首先有尸体运输车的门骚扰，紧接着两个花环放在家门口，威胁说要把小慧的头像变成淫秽的照片贴在整个村子里。 小慧的亲戚朋友们也在用“叫你死”的软件电话骚扰……
这个网络贷款平台的背后是一群“套路贷款”犯罪组织。 他们为了追究债务，不择手段，趾高气扬。 很多人被他们逼得精神崩溃，妻子分手了。 从去年2月到去年4月，涉案受害者累计达到了4000多人。
年12月28日上午，浙江省临海市人民法院对被告人任志伟、李宁等29人的“套贷”犯罪案件进行了公开判决。
据法院审理，被告人任志伟、李宁共同成立浙江千信网络科技有限企业，主要经营网络微高利贷。 后两名被告人为容易非法借款，成立义乌市浙江信网络科技有限企业，召集被告人申磊、李建军等20人实施一系列违法犯罪活动，是犯罪集团。 这个犯罪集团通过实施侮辱、恐吓、“召唤你”软件骚扰、外卖、家政、白事服务访问骚扰、PP发送等行为，多次进行暴力催收获得违法利益，扰乱社会生活秩序，比较差的社会 被告人任志伟、李宁为了召集别人获得高利贷的非法利益，组织、修正者多次骚扰，使用纠缠、胁迫等手段借钱高利贷，扰乱正常的事业、生活秩序，给别人带来心理恐惧，形成心理强制
临海法院最终判决，被告人任志伟犯有牺牲罪，判处有期徒刑6年。 李宁犯有牺牲罪，判处有期徒刑五年零八个月。 剩下的27名被告人分别被判处10个月至5年徒刑。
5万或2万成嫌疑人出借欺诈
□法制网络记者王春法制网络通讯员毛林飞
一起看起来简单的民间贷款事件，起诉了5万元但最终以2万元调停，合法权益受到保护的申请人为什么放弃了一部分请求？ 你是怎么写忏悔书受到惩罚的？ 审判长从案件的细节开始，剥茧，揭开老一套的“面纱”。
“关于这件事，我并不知道所有的事情。 出于朋友的信任，我滥用身份新闻，没有考虑事件的结果。 今后对于高利贷等行为，我绝对不参与……”1月初，案件的申请人丁某向浙江三门法院院长汪勇钢提交了这份忏悔书。
年5月，丁某向三门法院起诉，被命令还债5万元，支付利息，符某承担连带偿还责任。 案件审理中，丁某撤回对保证人符某的起诉，经过法院调解，双方达成调解协议，被告戴某归还借款2万元，支付利息，借款分8期支付。 协议生效后，某某没有及时偿还，丁某某向法院申请强制执行，案件分给了院长王勇钢手中。
汪勇钢接到案件后，觉得起诉5万元调解达2万元，对比这个疑点，他读了原答案，发现借款人的笔迹和借款人的笔迹不一致，让被执行人戴上某某做了调查笔录。 戴某反映自己不认识丁某，只欠江某两万元，到起诉日为止还给江某1.81万元。
然后实际借给人江某，戴着某约定借款2万元，利息按月利率的7%计算，利息扣除1400元，实际交付借款只有1.86万元。 应江某要求，戴某开具了一张借款金额5万元、月薪3%、出借人和日期空白的借条。 实际上出借人江某与名义出租人丁某贯通，在出借人栏里写上丁某的名字，以其名义提起诉讼。
“按型放贷”的实际情况浮出水面后，丁某和江某分别向法院提交了忏悔书，承认自己的违法行为，丁某立即取消了执行申请，本案结束了执行。
据法院审理，丁某和江某均受处罚，丁某受处罚4.5万元，江某受处罚9万元。
刑法相关规定
第二百七十四条【敲诈勒索罪】
敲诈勒索公私财物，数额大或者多次敲诈勒索的，3年以下有徒刑、拘役或者管制，并处或者单独处罚罚款。 金额巨大或者有其他重大情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。 金额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑，并处罚金。
第二百九十三条【寻找受害者闹事】
有以下寻找受害者的行为之一，破坏社会秩序的，5年以下有徒刑、拘役或管制。
(一)擅自殴打他人，情节恶劣的；
(二)追踪、拦截、辱骂、胁迫、情节恶劣的；
(三)强迫、任意破坏、占用公私财物，情节严重的。
(四)在公共场所捣乱。 公共场所的秩序严重混乱。
召集其他人多次实施前项行为，严重破坏社会秩序的，可以判处5年以上10年以下有期徒刑，并处罚金。
民事诉讼法相关规定
第一百一十条诉讼参加者或者其他人有下列行为之一的，人民法院可以根据情节轻重处以罚款、拘留。 构成犯罪的，依法追究刑事责任:
(一)伪造、破坏重要证据，妨碍人民法院审理案件的。
近年来，“借道”犯罪越来越猖獗，不仅直接侵犯受害者的合法财产权益，而且其中混杂的暴力、威胁、要求牺牲、虚假诉讼等电缆手段严重危害社会稳定，因此必须予以严厉打击。
所谓“套利”，是以各种名义欺骗受害者签订虚高借款合同，虚高金额从两倍达到数倍后，不得不利用受害者无法偿还的困境，用新借款结算，大幅提高借款金额。 从这次的例子可以看出，“按惯例贷款”的“借款”只不过是被告人侵占受害者的钱的借口，是以“借款”的名义非法占有受害者的钱的事实。
“借道”大多是集体犯罪，聚集几到几十人，采取各种违法手段侵占受害者的钱。 有人敲诈，有人侮辱辱骂，有人大受欢迎。 只要达到侵占受害者钱的目的，手段上什么都行。 因此，有证据表明3人以上构成比较严密固定的犯罪组织，有计划地、有计划地实施“借道”犯罪，已经形成犯罪集团，因此必须认定为犯罪集团，对主犯受到重罚。
“按类型放贷”的目的是侵占受害者的金钱，但根据手段不同，罪名可能不同。 有涉及恐吓罪的，有涉及虚假诉讼罪的，有涉及牺牲罪的，有涉及两种以上犯罪的。 因此，司法机关必须调查犯罪的性质和各种情节，按照刑法的规定，正确适用罪名和处罚，坚决抑制“套贷”违法犯罪的迅速发展。
(胡勇)
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