普法:民间借贷纠纷中问题与对策

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兰晓孙立行

随着我国农村改革的推进，民间贷款迅速发展，促进了农村经济的迅速发展，同时存在着操作不规范、缺乏担保和监督管理等诸多问题。 关于在实施乡村振兴战术中如何规范农村民间贷款秩序，保障大众的合法权益，笔者结合近年审理的民间贷款事件，提出了相应的对策建议。

现在的民间贷款事件大多有以下优点。

民间贷款主体的特殊性导致贷款程序的随意性。 我国农村地区的民间贷款纠纷大部分发生在朋友和家人之间。 双方当事人关系比较亲密，妨碍信任或情结，因此不办理正规借贷手续，以口头协议的形式签订了借款合同。

法律意识的淡化导致了贷款收据的不完备。 第一种表现是民间贷款手续中当事人姓名的写法不规范。 借款利息的约定不确定。 发生贷款关系时，双方经常口头约定，审判时对方缺席或否认的，借款利息约定不确定或未约定驳回原告对利息的主张。

借款利息的约定超过了法律规定的界限。 通常有两种情况。 一是放高利贷。 这样的集团大多很富裕，有一定的积蓄，他们通过借贷获得高额的利息，借贷手续比较规范。 计算复利。 有些借款人在借款到期后无法偿还借款的利息。 双方经过清算，将得到的本金金额作为新的借款本金，以新的借款本金为基准计算利息。

借贷金额小，借款长，催债来不及，所以容易失去胜诉权。 在一点民间贷款纠纷中，借款人提供给借款人的保证人的保证期往往没有确定约定。 但是，根据相关规定，保证人的保证期是双方约定的，保证合同约定的保证人提出承担保证责任直到主债务利息还清等类似复印件时，约定视为不明，保证期从主债务履行期届满之日起为两年 由于出借人的疏忽，保证人签字后必须对其债务承担保证责任，另一方面，由于在比较有效的保证期间内没有让保证人承担保证责任，保证人免除了保证责任。

因此，我们建议如下。

民间贷款需要合法的科学定位。 另一方面，要正确定义民间贷款行为，规范贷款用途，预防披着民间贷款大衣的非法贷款。 另一方面要加强贷款关系中保证人借款人的好处保护机制，推进标准的借款合同制度。

民间贷款的手续仍然需要规范完整。 签订借款合同、借款或者其他书面借款证明的，协议应当确定借款人和借款人的姓名、用途、金额、期限。 双方约定借款利息的，在借款证明书上确定双方约定的借款利率，保证人的应对保证方法也有确定的约定。

民间贷款必须立即督促，降低债务回收风险。 借款到期后暂时没有还款能力的，可以要求延期还款，签订还款延期协议。 多次催促还没有结果的情况下，有必要注意保存相应的证据以备将来诉讼。

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