普法:“理财直播”应重视合规风险
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经济日报多媒体数字报刊
郭子源
最近在支付宝( Alipay )平台上举行的“资产管理直播节”搅动了市场的敏感神经。 数据显示,目前有近40家金融机构在支付宝( Alipay )开设了107家资产管理直播,累计复盖3419万人,其中有基金企业、保险机构,也出现了国有大型身影,部分直播期间夜间交易金额更高达15.5亿元
笔者认为,作为网络销售模式的创新,在短篇视频、网络直播等渠道展开的理财直播具有很多特征。 例如,金融机构可以更容易地与顾客交流,理解顾客的诉求,减少理财产品代理销售的中间环节和费用。 但是应该注意的是,在鼓励创新的同时,其中暗示的合规风险也应该高度重视,以保障金融顾客的合法权益为重点。
现在理财直播市场说“鱼龙混杂”。 有些金融机构混淆网上、网上资产管理业务,谋求监督管理。 有些直播主体没有合法资格,有些直播复印件误解普及。 那么,应该如何保障合法合规呢?
首先,有必要明确资产管理直播中的四个主体,即发表主体、运营主体、播音员主体和互动群体,严格规范各种主体行为。 从发表主体来看,现在主要是抖音、快手、淘宝、微信等互联网平台。 从运营主体来看,涉及通过网络平台和直播软件开展直播活动的各种机构、个体等。 从播音员主体来看,资产管理直播中的播音员多由金融机构的工作人员、明星、知名播音员等组成。 互动的人很多是看资产管理直播的金融客人。 为了比较有效地防止合规风险,需要严格规范相关主体,使各主体切实履行相应的义务,充分保证合法合规。
其中,金融机构不得委托未取得合法资格的机构进行资产管理销售产品活动。 金融机构还必须严格管理员工个人理财的直播行为,确保营销新闻的合规性是正确的。
特别需要注意的是,对保险机构来说,发布的保险短片录像、直播复印件,为了不混淆保险企业和保险专业中介机构、保险机构和第三者的互联网平台等,以违反规定的折扣、红包、抽签等形式签订保险合同。 另外,对于第三方互联网平台来说,由于为金融机构提供了市场营销服务,市场营销文案需要经过金融机构的审查,保证文案符合相关监督规定,金融机构需要市场营销文案的
其次,要明确理财广播不同销售模式之间的差异和界限,加强监管的对比性。
以保险直播营销为例,其销售模式一般分为提供可点击的互联网链接的直接保险和从网上引流向实体销售场景的转换两种。
我认为如果金融客户可以通过视频提供的保险链接自主完成网上保险,这是网络保险业务,必须符合《网络保险业务监督暂行办法》的有关规定。 保险机构及其员工在互联网平台上注册账户,发行保险普及知识和产品评价等复印件,促使顾客进行私信联系,完成网上保险销售时,应该满足所属渠道类型和相关保险销售产品的监督管理要求
再次,必须严格管理资产管理广播的相关内容。 金融机构必须遵守相关监督管理政策,不得不真实陈述或误解陈述、单方面或夸张推进、违反承诺收益或承担损失。
最后,资产管理直播仍处于快速发展初期,因此容易出现“业务创新跑在监督管理之前”等问题。 其次,监管部门要继续关注资产管理直播市场新形势的新变化,提高对资产管理直播销售行为的监管力度,切实保护金融客户的合法权益。
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