普法:严惩非法集资“换马甲”

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经济日报多媒体数字报刊

彭江

前几天，银保监会顾客权益保护局发表了以网络贷款新闻中介平台的名义进行非法集资的例子，促使公众观察防范。

近年来，网络和金融的迅速融合在促进金融创新、满足人们投资的诉求等方面起着重要的意义，但个别机构以金融创新为名义实施金融违法犯罪活动。 例如，一些机构借用网络贷款新闻中介等名义，通过非法收集虚构项目的目标、客户资金设立资金池，约定高收益等手段收集非法资金。 另外，一点平台打着金融创新的旗号，改变“网络新零售”、“网络金融”、“股票上市”等“马甲”从事非法集资活动。

在一起非法筹集资金的事件背后，与家族财富相关的灰烬四处飞散。 非法集资是国家坚决打击的金融犯罪行为，监督管理部门反复警告所有假借金融创新之名进行非法集资的活动都将受到法律制裁。 为了解决金融风险，维持金融秩序，保障人民群众财产安全，除了公司需要规范融资行为，防止金融客户进行各种非法集资以外，监督管理部门还必须严厉打击非法集资活动。

公司融资时要严格遵守法律基础，严格限定融资对象，严格限定资金用途，不要小聪明扭曲头脑。 我国法律认定有无非法集资时，首先看四个特征:非法性、公开性、诱惑性、社会性。 国家金融管理部门依法不批准或者违反国家金融管理法律规定的，属于“违法性”。 通过相关途径向社会公开普及是“公开性”。 约定在一定期间内支付偿还和报酬的是“诱惑性”。 为社会的不特定对象吸收资金是“社会性”。 公司的融资方法无论多么“创新”，只要有这四个特征，就有非法集资的嫌疑。

投资者必须掌握金融知识，树立科学合理的金融投资费用观念，充分理解什么是非法集资，不能陷入改变“马甲”的非法集资陷阱。 其实，不想要高收益是远离非法集资的最好方法，投资者只追求高收益，不要在风险不明的项目上流血汗。 另外，追求担保和所谓的“保本保险”的约定，不要重视风险识别。 通常，投资者在投资前必须“三见”:看融资的合法性，不仅要看是否取得营业执照，还要看是否取得相关的金融许可证或是否得到金融管理部门的批准。 2查看推广副本，如果推广包含或包含“无风险、高收益、无稳定赚”等副本，请注意成千上万。 3看经营模式，投资前必须了解项目的真实性、资金投入、收益的方法。

监督管理部门要进一步加强对非法集资的动态监督管理，早期警告。 打击和处置非法集资是防范和解决金融风险的重要工作之一，也是金融体系贯彻“六稳定”、“六保”要求的重要线索。 因此，必须比较非法集资的新变化，加快建立常态化的防止非法集资管理体系。 此外，要加大推动力，加强教育普及。 特别是要点行业、要点集团，拓宽推广渠道，丰富宣传方法，加强联动推进，提高人民群众对非法集资的识别能力，增强金融客户依法维权意识，使各类非法集资活动无处藏身。

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