普法:无证企业变相洗钱非法经营股东获刑

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□法制日报全媒体记者罗莎莎本报通讯员葛亮任保留

网络支付技术发展迅速，人人进入扫码支付时代，方便快捷。 但是，一点企业违法从事支付结算业务，扰乱了金融监督管理秩序，为一些违法犯罪分子提供了洗钱空间。

年3月，王某和张某、任意某等在西安市注册成立了西安日中结算注册有限企业(以下简称日结企业)。 年，日结企业自行开发，建立资金结算平台，在线运营，但《支付业务许可证》还没有制作。 除非支付业务资格，王某等人正在寻找伙伴“借鸡下蛋”。 年以来，日结企业与多家银行或正规合法上游渠道企业签订合同，在平台与上游渠道企业之间建立支付接口。 下游商户在日结企业平台内开设商户编号，并与平台建立支付接口。 购买者在下游商户网站上通过网银、支付宝( Alipay )、微信等渠道进行扫描资金的充值后，钱直接进入日结企业在上游渠道开设的账户。 商户需要起诉时，向日结平台提出申请，平台根据指令进行资金支付。

据承包检察官介绍，日结企业的作用定位为银行，对流动资金拥有实质性的控制权，但擅自从事“影子银行”的行为是违法的。 顾客的钱在出钱之前先按先到的顺序记入企业账户，该企业分摊顾客的钱。

王某等人涉嫌非法经营罪，江苏省南通公安机关处理欺诈案件时被发现。 年4月，南通市公安局指定此案由南通市公安局崇川分局管辖。 年4月24日，嫌疑人王某、任意某等在西安被捕。 当天，张某嫌疑人被逮捕了。 根据司法机关的验证，下游商户由日结企业非法支付结算资金的人民币达到了6亿余元。

日前，南通市崇川区检察院提起公诉，涉案被告王某等6人因非法经营罪被判处3年至8年有期徒刑，各自被罚款。

承包检察官说，本案是一种新型的网络支付犯罪案件，一些主要被告人提出日结企业从事支付结算业务，申报当地自贸地区，属于合法经营。 因此，崇川区检察院咨询了南通市金融管理局，知道这个备案只有告知或告知的功能，也有许可功能，支付结算的权利许可部门只有中国人民银行。 因此，毫无疑问日结企业的支付结算行为是非法经营和定性的。 在本案中，相关资金通过涉案企业的银行账户，结算给下级商户。 这被称为“二清”，区别银行结算中直接支付的行为“一清”。 这种“二清”业务企业容易被不法分子利用，在合法资金通道和违法犯罪活动之间建设“地下通道”，形成资金池，帮助违法犯罪资金逃避监督管理。 从引发此案的欺诈事件来看，日结企业作为多个欺诈企业的洗钱工具。

检察官认为，现在具备“第四支付”环境的很多科技企业、互联网企业，相当一部分在违法的边缘游走，无证经营多，监督管理困难。 网络支付安全主管部门和司法机关必须共同打击重拳，整顿非法网络支付行为，粉碎洗钱和犯罪的“地下通道”，创造安全稳定的网络支付环境。

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