普法:守住风险底线仍须“严”字当头

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经济日报多媒体数字报刊

陈果静

目前，中国高风险金融机构、要点金融控股集团、影子银行、网络贷款和非法集资等突出风险点的增量风险基本得到控制，但库存风险仍需关注。 随着金融科学技术的迅速发展，新的金融行业层出不穷，也给监管带来了新的挑战，需要进一步完善制度短板，从治标向治本过渡。 目前必须进一步加强金融风险监测的判断，关注金融风险的边际变化。 对金融机构来说，合规是为了快速发展必须严格遵守的底线
。

今年以来，金融业收到了很多罚单。 5月，多家银行发行了113张罚单，共计被罚款4321万元。 这与4月超过200张罚单的数量相比有所减少。 但是，5月份大额罚单的频率现在共计11张罚单的处罚金额在100万元以上，被处罚的银行不仅包括国有大行、股份制银行，还包括“小银行”。 一家农信社收到了一百万元的大额罚单。 这表明，为了防止解决重大风险，金融监管近年来的“严格”字气氛仍在继续。

近年来，金融严格的监管力度不小。 例如，在处置风险高的金融机构方面，包商银行和安邦保险等被继承，“精确的拆弹”对抑制风险的扩大是有效的。 另外，在金融秩序的整顿中，网络金融风险专业整顿事业已经进入攻防阶段，非法集资活动受到严厉打击，各种非法违规交易也被比较有效地控制。 在加大处罚力度的同时，金融业也致力于弥补制度短板，比如比较影子银行的风险发表资源管理新规则和辅助实施细则等，这些都是完全金融监管体系的有力措施，不产生系统风险

总结起来，现在中国的金融风险有收敛，整体控制的倾向。 虽然今年第一季度宏观杠杆率逐步恢复，但长期注意，近年来我国宏观杠杆率的高速增长势头受到抑制。 2009~2017年宏观杠杆率年均上升超过10个百分点，与此相对，2017年以来，表外融资增长明显放缓，宏观杠杆率整体保持在250%左右。 另外，杠杆的结构也进行了优化，库存风险逐渐得到解决，增量风险也得到了比较有效的管理。

最近罚单数量增加，金融业违规行为依然很多，证明风险点依然存在，必须加强透明的监督管理，完善处罚机制，控制各类违规行为。

2020年是防止解决重大风险攻防战的收官年。 突然新冠引起的肺炎疫情严重冲击了世界经济的增长，经济金融的迅速发展面临着巨大的挑战。 目前必须进一步加强金融风险监测的判断，关注金融风险的边际变化。

目前，中国高风险金融机构、要点金融控股集团、影子银行、网络贷款和非法集资等突出风险点的增量风险基本得到控制，但库存风险仍需关注。 另外，随着金融科学技术的迅速发展，新的金融行业层出不穷，这也给监管带来了新的挑战。 有必要进一步完善制度短板，从治标向治本过渡。 最近金融委员会发表的11项重磅金融改革措施之一是《加强金融违法行为行政处罚的意见》，对金融机构的违法行为制定了以下处罚和违法收入的认定标准，严格追究金融机构和中介机构的责任，对违法责任人依法 这种规则越来越多，加大了对金融违法行为的打击力度，比较有效地维持金融秩序，减少风险。

对金融机构来说，合规是金融业快速发展的基础。 继续保持相关监管部门对金融业经营指标、业务操作、人员行为等各方面的透明监管力度。 金融机构目前特别要积极适应监管环境，业务经营和操作细节各方面要加强内部风险管理，早期发现，早期纠正，维护不发生系统性风险的基础。

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