热点:金融监管罚单彰显威慑力

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银行机构存在的违法违规问题制约了自身业务健康的迅速发展，也影响了实体经济的支持，容易发生金融风险。 加强对金融舞弊行为的处罚力度，向市场释放严格的监管态势，纠正市场混乱，监督管理部门保持金融稳定的决心不变的强信号。 另外，监管罚单有助于明确监管处罚的权威，维持金融市场秩序，防范金融风险。

今年以来，金融业持续着强劲的监管态势。 从过去11个月银行保监会公布的对整个银行机构的处罚情况来看，罚单整体表现出“数量多、金额大”的优势。 特别是今年以来，出现了百万元级、数千万元级、甚至亿元级的罚单，百万元级的罚单数量超过了100张。

从监督管理部门公布的处罚缘由来看，被处罚的金融机构违法违规问题涉及多方面，信用违约、不合理收款、资产虚假公布、同行投资违规、内部控制制度执行不完善、生产系统存在严重风险，造成比较严重的后果

信用业务行业之所以成为监督处罚的重点，是因为银行依然有片面追求利益的观念，有人认为只要增加贷款就能获得越来越多的利益。 因此，疏于贷款管理，在贷款投入和管理中没有认真执行国家宏观政策，没有严格执行监督管理要求，触及了政策基础和监督管理红线。 例如，有些贷款“三查”制度形式相似，相关人员未履行职责，因此贷款没有按照合同约定被采用，为他转用，但银行及时发现，采取措施纠正，未解决。 有些人故意逃避监督管理和政策制约，以多种玩法迂回资产管理资金和信用资金缴纳土地出让金等，进入房地产市场和股票市场。

银保监会负责人日前宣布，金融相关制度存在很多短板，金融法治还不健全。 现在的法律法规威慑力不足，违法违规价格过低。 可见监督法规还不健全，违法价格过低等因素也是金融违法行为的重要原因之一。

当然，银行机构存在的违法违规问题制约了自身业务健康的迅速发展，也影响了实体经济的支持，影响了产业结构的调整，容易发生金融风险。 特别是贷款违约进入股票市场、楼市，危害更严重，不利于资本市场稳健快速的发展，不利于房地产调控政策的比较有效的执行。 目前，在着力新冠肺炎疫情对实体经济的影响时，如果违规收钱，信用资金流向政策限制行业或虚，不利于实体经济尽快摆脱困境，影响经济整体稳健快速的发展

由此可见，监管部门加大了对金融违法违规行为的处罚力度，向市场释放了严格的监管态势也没有改变，为整顿市场混乱，维持金融稳定的决心发出了不变的强烈信号。 另外，监管罚单可以明确监管处罚的权威，发挥更好的冲击性作用，有利于维持良好的金融市场秩序，有利于预防金融风险。

监督管理部门按照党中央、国务院的决定部署，不断提高金融监督管理的透明度和法治化水平，完善监督管理制度，涵盖所有金融机构、业务和产品，对各类金融活动依法实施全面监督管理，监督管理 并要根据不同行业、不同机构和市场的优势，制定差异化的监督管理制度，开展比较的监督管理，进一步细化监督管理标准，不断提高监督管理的精度。 另外，要不断完全监督处罚机制，提高监督处罚标准，大幅度提高违法违规价格。

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