热读:拓宽资金渠道 金融革新加码力撑实体“回暖”

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产品创新，金融科技助力信贷投入“量化增值减值”结构优化

拓宽资金渠道的金融创新加大力度支持实体“变暖”

记者从中国人民银行19日举行的“金融支持保市场主体”系列新闻发布会上获悉，为了构筑支持稳定公司保就业的金融环境，地方监督管理部门协同金融机构积极进行金融创新，开辟民间、微小、制造业等重要行业资金通道 在信用支持方面，金融机构通过创新产品降低贷款利率、减免费用，减少贷款的“量化增加价值”，大幅度提高了公司贷款的可得性，明显加大了公司对最初贷款创新的服务力度。 另外，在更好地畅通公司融资渠道方面，金融科技发挥了重要意义，网上信用产品加快了迭代，大大缓解了公司融资的困境。

政策红利释放

信用分发“量的增减”

今年以来，金融监督管理部门继续推出多项政策，创新推出“普惠小微型公司贷款延期支持工具”和“普惠小微型公司信用贷款支持计划”两个直接实体政策工具，进行新冠防治肺炎疫情管理，加快经济恢复发展 除此之外，经常根据自身的经济优势在地产上制定政策，着力优化公司的融资环境。

人民银行上海总部副主任兼上海分行长金鹏辉介绍说，人民银行上海总部以开展上海金融创新科技监督管理考试，解决中小微型公司融资难融资贵问题为重点，前八个项目已经落地。 在外贸行业，深化“信保+担保+银行”融资模式。 在产业链、供应链金融服务中，推进应收账款融资平台和上海票据交易所供应链票据平台的应用。 另外，扩大直接融资，特别是创新创业债务的发行也取得了良好的效果。

人民银行济南分行长周继民表示，山东省将加强财政金融政策的协同合作，在山东省整合设立20亿元省级中小微型公司贷款增信保险专项资金，支持新旧动能转换效果好的金融创新产品，与公司债券融资能力大的金融机构进行中介 在融资担保系统中，宣布了15项具体措施。 在新闻共享系统中，实现了政府部门11个行业、41种新闻数据的共享查询。

人民银行南昌中心支行行长张瑞怀表示，江西将加强金融、财政、产业政策的协同。 例如，南昌中心分行积极扩大结构性货币政策工具的运用，到10月底处理民营公司票据再折扣382亿元，绿色票据再折扣、信用贷款支持计划等也积极有效地展开。

随着政策“红包”密集落地，许多贷款利率水平持续下降，贷款结构优化。 数据显示，截至10月底，江西省人民币贷款加权利率为5.79%，低于去年79个基点。 山东省普惠小微贷款同比增长39.1%，上升12.6个百分点，远远超过各贷款增长率，10月发行的普惠小微贷款加权平均利率为5.67%，同比下降94个基点。 上海市长时间制造业贷款增长率高，前9个月达到30%，公司融资价格大幅下降，公司贷款利率从平均50下降到60个基点。

聚焦民营微型公司的融资问题

如何处理民营公司和中小微型公司的融资难、融资贵问题是市场关注的焦点。 据出席会议的中央银行和机构人员介绍，目前受监管部门邀请，金融创新全面推进，聚焦民间、中小微型公司等要点行业，各方通过融资渠道。

“保市场主体的重点是保小微公司。 我们根据总银行的结构性货币政策工具，推出《上海金融十八条》的工具箱，积极吸引商业银行积极行动。 重点是小微公司的信用贷款。 金鹏辉在产品创新过程中，人民银行上海总部建立了账户服务的绿色通道，推进动产保证统一登记考试，优化征信查询服务，减免征信服务的应收款项，从今年1月到10月征信服务的相关费用近2000万

民生银行小额金融事业部社长周伯婷说，民生银行根据顾客的行为和偏好进行分类、分层，提供符合顾客真正诉求和风险承担能力的产品，包括信用、保证、抵押保证等产品。 关于担保，也致力于扩大担保范围，致力于从标准不动产住宅到知识产权等押品行业的革新。

“此外，我们创新性地推出了“小红包”，可以降低贷款利率、减免费用，同时扣除贷款利息和结算手续费，回馈顾客，降低顾客的融资价格。 ”她说。

比较小微公司普遍反映“首贷难”的问题，周继民启动了“民营和小微公司首贷培养行动”，对有成长时间、潜力、有市场、未出租的小微公司，挨家挨户建立培养文件，“一家企业

创新服务对金融机构顶级信贷的力量也明显加大了。 工业行一方面理解与政府部门、EC平台、领导公司合作，大量获取“首贷”微型公司的生产经营数据，解决新闻不对称的问题。 另一方面，与融资担保企业、保险企业等机构合作，探索风险承担机制，丰富业务处理模式，将越来越多的“首贷”纳入融资支持范围。 另外，工业行今年也开展了“万家小微增长计划”等活动，提供“快递”的“首付”服务。 截止到9月末，工业行累计为近3万户微型公司提供“首付”服务。

金融科技辅助融资渠道扩展

值得注意的是，为了更好地畅通公司融资渠道，今年以来金融科技发挥了重要意义，网上信用产品加快了创新，大大缓解了公司融资的困境。

工商银行普惠金融事业部总经理田哲表示，工业行利用大数据丰富了网上信用类贷款“经营快速贷”产品体系，比较有效地涵盖了微型公司的生产、经营各环节。 截止到9月末，“经营快信”产品已经为100多万户中小企业广告积极提供信用类信用超过8500亿元，贷款馀额超过1000亿元。

金融科学技术大大提高了公司贷款程序的效率和可获得性。 周伯婷说，民生银行将扩大网上信用贷款“纳税网乐贷”、供应链上的“信融e”等网络融资服务。 大力推进抵押贷款“一站式”处理。 全面宣传小额贷款移动工作，实现小额贷款受理、批准及支用全过程电子化，今年以来电子化渠道受理业务超过4万件，贷款效率比以前传达的方法提高40%，客户随时随地，灵活 (□记者向家莹)

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