热读:严监管持续加压 年内支付罚单逾2亿
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严格监督继续加压亿
以上的罚单。
反洗钱、非法业务结算等是“重灾区”
作为解决重大金融风险的重要一环，支付严格的监管持续加压。 据《经济参考报》记者介绍，最近支付行业罚单明显增加，洗钱、非法业务结算等成为“受灾地”，中央银行在年内向支付机构发行的罚单超过2亿元，创历史最高纪录。 据悉，有关部门正在考虑进一步加强支付行业风险管理，加强洗钱、跨境赌博等违法行为的处罚，完全支付清算业务流程，切断黑灰产业的资金链。
业内指出，目前支付行业的首要风险是合规风险。 随着黑灰产支付渠道出现新的变化，监管部门需要进一步加强管理机制和技术手段，许多中小支付机构也必须寻找更可持续的商业模式和新的利润增长点，依法迅速发展合规。
多部门严格支付黑灰生产。
与洗钱、赌博欺诈等黑灰生产的支付相比，多部门拳打脚踢，监督管理力持续增大。
中国支付清算协会最近举办了防止赌博研讨会，中央银行、银行保监会、对外汇款局等许多金融监督管理部门表示，将进一步加强银行卡跨境交易管理，完全支付清算业务流程，切断赌博资金链。 外汇局管理检查司副司长肖胜表示，外汇局必须继续打击赌博，各支付清算服务主体也要进一步健全内部控制机制，提高科技运用水平，对比加强身份识别和赌博资金和账户方面的风控。
根据中央银行召开的年下半年电视会议，依法比较有效地开展反洗钱的监督管理、调查和监测拆除。 此前，央行召开会议主题研究部署打击跨境赌博资金链的管理，央行副行长范一飞指出，必须加强主体责任，认真说明持卡支付服务主体责任。 加强客户身份识别、大额和可疑交易报告、洗钱监督分解、账户现金化认证等风险管理工作。
在严格的监管基调下，支付行业罚单明显增加。 据不完全统计，央行年内向支付机构发放的罚单已经超过2亿元，超过去年全年的1.66亿元，创历史新高。 从惩罚行业来看，违反防止洗钱规定、为非法交易提供支付结算服务成为新的“受灾地”。
“罚单金额创新，显示出支付行业强烈的监管倾向。 》中国人民大学金融科学技术和网络安全研究中心的研究员车宁从年开始特别是去年下半年以来，支付监督管理的细节和展望面大幅提高，监督管理持续编码，从开户、资金交易等多阶段对支付领域违规业务的打击
中小型机构的频率为监督管理红线
业内人士对《经济参考报》记者说，犯罪活动支付渠道出现了新形式的新变化，洗钱、赌博欺诈等支付黑灰产业猖獗，给机构和监管部门风险管理带来了巨大挑战。
以跨境赌博为例，银联执行副总裁谢群松表示，现在的跨境赌博资金链出现了一些新的优势。 从支付渠道来看，赌博风险从网上风险转移到社会交往网站，一些赌博网站利用社会交往网站的红包功能开始收款，切断网站与收款账户的联系，给赌博风险管理带来了巨大的挑战。
易观金融领域的资深拆除师王蓬博指出，必须正确识别商户，以免支付机构成为赌博和洗钱等资金的通道。 有些机构的商户数量可能达到一百万级，犯罪方法不断修改，支付企业风险防范技术和能力严重不足。
业内人士表示，随着监管升级和领域竞争的加剧，市场上许多中小型支付机构面临巨大的经营压力，踩着监管的红线。
从去年1月开始，支付机构将迄今为止存入商业银行的准备金全部存入中央银行进行监督。 随着准备金的100%缴纳和“断直”的完成，支付机构的利益空间进一步缩小，中小型支付机构面临着更大的生存危机。 数据显示，年以来，中央银行注销了30多张支付牌照，中小型支付机构退出了市场。 除此之外，支付宝( Alipay )、财付通等几家头部公司的市场份额合计超过90%，构筑了强烈的场景和流量壁垒。
车宁表示，近期互联网金融疲软状况明显，支付等细分市场迅速发展，流量越来越高，长尾客户忠诚度明显下降，这些都有可能导致中小企业在合规边缘冒险。
“相关部门对支付行业保持着高压态势，但与银行等金融机构相比，支付领域的采用场景更广，顾客背景也多，复杂，有可能成为非法交易的天然温床。 ”王蓬博说。
强化风控制促进领域合规迅速发展
专家表示，目前支付行业的首要风险是合规风险。 下一步，监管部门需要进一步加强管理机制和技术手段，许多中小型支付机构也需要找到可持续的商业模式和利润增长点，依法迅速发展合规。
车宁表示，监督管理部门必须加快完全反洗钱等立法工作，包括部门规章、领域自律规范等制度建设，使整个领域迅速发展，风险防范有法，有章。
专家说，应该基于尖端技术手段，不断提高违法行为的监视和打击能力。 “今年的监管部门重点是加强金融风险技术的防卫能力，充分利用大数据、区块链等技术，不断弥补系统的脆弱性。 随着支付科学技术的迅速发展，一点不法行为的价格也在下降，需要监督管理部门加强科学技术力量提高风险防范能力。 ”王蓬博说。
《经济参考报》记者了解到，与参与赌博欺诈等支付黑灰生产相比，监管部门已经增加了科技手段的应用。 中央银行广州分行支付清算处副处长吴畏表示，广州分行通过运用政务大数据资源和金融科技手段，依托广东省备案管理系统，构建了账户业务全流程管理机制。 在事件中的监督方面，利用备案管理系统监视公司的异常账户，将自动监视模型和人工筛选机构结合起来，发出共计4.1万件以上的审计指令，确认523户是异常账户，进行了管理。
王蓬博说，有必要加强相关部门之间新闻的互通。 “对支付机构来说，能够掌握商户越来越多的真实新闻，如工商税务新闻、征信新闻等，有助于更正确地识别商户，提高对不法行为的预防能力。 ”。
许多行业专家指出，在监管和市场竞争的压力下，许多中小型支付机构需要加快商业模式的创新和变革，找到更可持续的商业模式和新的利润增长点，依法迅速发展合规。 (记者汪子旭)
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