热读:资产质量承压令小贷企业面临考验

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疫情新冠引起的肺炎使上市银领域的成绩在上半年罕见地集体滑坡。 相比之下，中小信贷企业经营能力弱，抗风险能力弱，资金价格高，遭遇了更大的考验。 年上半年，部分在港上市，挂新三板卡的小信用企业业绩大幅下降。 市场人士表示，小信用企业开启了“困难模式”。

小信用企业的主要业务面向“三农”、小型微型公司和个体经营者。 由于利息收入是小贷企业业务收入的第一来源，小微公司的集团经营状况对小贷企业产生了很大的影响。 年上半年，一些微型公司和个体经营者经营困难，偿债能力下降。 中小企业的贷款利率高于商业银行，顾客因无法开展业务而面临的资金链困难等问题更突出。 为了帮助微型企业渡过疫情的难关，降低了贷款利率，减少了小额贷款企业的利率收入。

小信用企业的利息收入下降

他说，香港上市的佐力小贷为了响应政府的呼吁，另外为了维持领域竞争力，适当降低了部分贷款利率，上半年贷款平均利率为12.16%，年上半年为12.69%。 据泰和小贷中报报道，平均实际年利率从年上半年的13.1%减少到年上半年的8.2%。

瘟疫曾经按下经济运转的“暂停键”。 关于利率净利润下降的原因，受发生状况的影响，许多中小企业没有开始扩大生产，对费用和扩张的指控停滞或延期了一定时间，影响了公司对资金的指控。 另外，小信用企业反映出商业银行夺取市场份额，银行给中小企业增加信用影响了企业的业务扩大，业务开展缓慢。

小贷企业最早在香港上市，在内地的新三板挂牌。 扬州泰和小贷在港上市，年上半年实现净利润1406.06万元，同比减少53.73%。 据该企业中报报道，上半年业绩下降主要受疫情影响，主要是贷款业务利率收入减少和贷款减值损失准备增加所致。 上半年，泰和小贷利率收入3729.9万元，同比下跌32.8%。 贷款质量方面，6月末减值贷款比率为4%，上年末为3.3%； 逾期贷款率为6%，上年末为5%。

看看其他港口上市的小贷企业。 汇鑫小贷注册泉州，是福建省最大的持卡小贷企业，其第一批股东是七匹狼集团。 汇鑫小贷上半年实现净利润646.31万元，同比减少84.48%。 佐力小贷的业务主要在湖州市德清县和杭州市滨江区开展，是浙江省最大的品牌小贷企业，上半年业绩同比下降15.92%，6月末逾期贷款率从上年末的2.8%上升到4.9%。

有些三板挂牌小贷企业上半年实现业绩增长，资产状况良好。 例如，苏州市姑苏区鑫鑫农贷上半年利润1777.70万元，同比增长7.98%。 6月末，鑫鑫农贷不良贷款率仅为0.01%。 连云港市东海县晶都农贷上半年利润236.53万元，同比增长276.69%。 义乌市棒杰小贷上半年同比盈余，盈利614.68万元。

一些小信用企业存在经营风险

但是资产质量的压力对许多小贷企业造成了考验。 有些小贷企业存在信用风险高的企业、资本和准备严重不足、经营持续恶化等重大经营风险。 三板继续刮起小借贷企业的“停止挂牌”之风。 今年以来，通利农贷、商汇小贷、宝利小贷等不再用新三板刷卡。 小型贷款企业“撤退”新型三板的现象几年前就存在了，但是今年以来受到疫情的冲击，停止招牌备受瞩目。

商汇小贷款注册重庆，上半年亏损4.8亿元，比去年同期亏损0.57亿元大幅增加。 6月末，商汇小贷款不良贷款率达到82.64%。 据该企业的半年报报道，上半年提高了依法清收力，依然出现了很多借款人的经营困难，无法支付借款利息。 西南证券作为商汇小贷持续监督主办证券公司发表了风险提示性公告，说商汇小贷未弥补损失达到实收股东总额的三分之一，上年度经营业绩大幅下降，企业管理不规范。 该企业的会长从每年10月28日的第2次董事会第5次会议到现在，累计缺席6次董事会会议，没有亲自出席，也没有委托其他董事代理出席。

镇江市丹徒区文广农贷半年报报道，上半年亏损672.60万元，比去年同期由盈余转为赤字。 该企业上半年的营业收入比去年同期减少了16.68%，主要是因为逾期90天以上的贷款增加了。 这是因为这家企业的利润总额比去年同期大幅减少，收入减少，另一方面贷款到期增加了。 受外部经济的巨大环境影响，顾客经营受到挫折，短期偿还能力下降。

济南市高新区东方贷款表示，上半年受疫情影响，中小企业经营处于困难期，利润空间下降，并且金融机构根据国家政策，推进降低社会融资价格的措施，这些原因直接影响了企业顾客的库存。

一位市场人士说，疫情的发生强调了小信用企业向在线和数字化方向转变的重要性。 但是，小信用企业往往规模小，资金力量弱。 以浙江省为例，截至今年6月底，浙江省小贷企业322家，每家企业平均注册资本1.7亿元，平均贷款金额1.9亿元。 对于许多小信用企业来说，金融科技人才和开发能力不足，单独进行数字化变革并不容易。 领域竞争激烈，各企业在生存中挣扎，技术储备不足，缺乏应对长时间快速发展的投资。 因此，利用金融科学技术进行数字化转型是中小企业提高盈利能力和应对可持续快速发展的问题。 本报记者张家

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