热读:银行卡“黑产”盯上在校大学生

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银行卡“黑产”是在校大学生

不法分子让年轻人借银行卡，被诈骗集团用来洗钱，大学生负有狱警的责任

▲警察没收的银行卡和通讯设备等。 福建安溪县公安局供图

最近，福建的两名高中在校学生因涉嫌支持新闻网络犯罪活动而被捕。 这两个学生在网上看到银行卡收购、租赁广告后，贪婪便宜，把自己的银行卡借给对方，为了千余元苍蝇头上的利益，最终面临刑事跟踪责任。

这不是个案。 据新华每日电讯记者调查，在现在的买卖银行账户成为黑灰产业链的情况下，不法分子以学生等为中心的年轻群体为对象，以打工、收购等为理由，向这些群体持有自己的身份证办理银行卡。

今年以来，电信网络诈骗不断发生。 诈骗集团利用以他人身份开设的银行账户，将网上银行、第三者支付账户等联系起来，为了转移赃物和逃避打击，给公安机关的搜查带来不少困难。

在此背景下，根据去年年末的“中国人民银行公安部对买卖银行卡和账户的个体实施惩戒性通知”的相关规定，全国许多公安机关和金融机构对买卖、出租个人银行账户的行为加大了打击力度。 通过信用惩戒、银行领域业务限制、法律制裁等手段，整顿买卖、租赁银行账户的黑灰产业。 许多法律意识淡薄、渴望便宜的年轻人，特别是高等学校、大中专业学生。

大学生租赁银行卡用于洗钱，刑事跟踪责任

今年3月以来，福建一高校大二学生施某在网上看到银行卡租赁广告后，以每月900元的价格向对方提供自己名下的银行卡和u屏蔽，这张卡最终被网络赌博诈骗集团“钱”

根据事件民警，施某被捕后承认有人借银行卡结算账目，一定是违法的，但他说贪婪便宜，运气好，以为不会被发现，不知道面对刑事跟踪责任。

记者采访了福建许多公安机关在网络诈骗、网络赌博等犯罪活动中，犯罪组织一般利用多个银行账户和第三方支付账户转移赃物。

现在，在银行卡和第三方支付账户实名制日趋严格的情况下，雇佣他人开立银行卡，绑定网上银行、第三方支付账户后，收购这些银行卡，提供给犯罪组织采用的黑灰产业正在迅速发展。

“从近年来被揭发的事件来看，雇佣卡的团体有年轻化倾向，90后、00后居多，辍学的社会闲散者、外出劳动者、在校学生成为第一目标。 这些团体缺乏社会经验，贪婪廉价，法律知识薄弱，在利益的驱使下走上违法犯罪的道路。 ’一个民警告诉了记者。

今年8月，郑州警察公布了230个买卖账户、用假名开户人员的消息。 其中90后占54.35%，大部分是附近专业的学生。 当月，温州警方公布了涉嫌买卖银行账户，以假名开户的人名单。 在160人的名单中，00后19人占11.8%，不到最小的18周年，90后82人占51.2%。

今年6月，南京许多大学的许多大学生出售个人账户，被河南警察依法刑事拘留在公共账户中。 这些大学生在打工集团中知道“经营企业可以赚钱”，以每张300元到500元的价格，与介绍人合作处理企业和公共账户，最终三名大学生一共登记了47家企业，其中一家32家

今年以来，四川、河南等当地警察举报的银行卡买卖事件，很多年轻人都参加了，有些大学生因出售个人银行卡，负债数十万元。

以打工新闻为幌子，诱惑年轻人借银行卡。

据记者调查，银行卡买卖“年轻化”的背后隐藏着打工的黑产。 不法分子稍微吸引了年轻人经济来源不足的弱点，在网上发表了打工新闻，大量招募年轻人借给个人银行卡销售，最终倒卖给欺诈团体牟利。

比较常见的是名为“银行充场”，变相收购银行卡。

百度贴吧“广州日结吧”上，一家客户发布了“银行充场兼职日结”的消息。 该主讲人表示，大堂经理需要很多新顾客来冲击业绩，打工只要办理一张银行卡就可以获得200元的奖励，这张卡一个月后可以自己注销。

记者发现类似的“银行充场”新闻广泛存在于各城市的打工论坛和打工网站本身，应该警惕的是“打工吧”“大学生打工吧”等学生聚集的平台，类似

根据相关人员的解体，银行领域的员工为了实现当月或季度的卡的目标，尝试以雇佣兼职的方式完成既定的任务，费用一般是每天50元。 不法分子以“银行充场”为幌子，拿出更高的报酬，招募学生群体办理银行卡，扣押，最终用于洗钱。

已经有很多学生上当了。 “据说要给银行卡充值来提高业绩，两个小时就搞定了，我以为拿到钱就快到了。 ”来自浙江省的大学毕业生说，在校期间做过“银行充场”的兼职，最终对方拿到了几百元的报酬，他办理的银行卡和u屏蔽。 对方在两个月后通知自己可以注销银行卡，表示这张卡只能用于工资流水转账。 一年后，我没想到他在办理贷款时被银行告知因涉嫌洗钱而无法获得贷款。

110在法律咨询网、华律咨询网，很多大学生在打工平台上寻找“银行充场”的打工，几个月后被警察叫去，得知涉嫌非法买卖银行卡。

石狮市公安局狱警黄吉兴告诉记者，不法分子以数百元变态“收购”的银行卡，最终经过层层转售，可以从6000元卖到1万元。

另外，利用“跑步”打工向年轻人出借银行卡也是常见的手段之一。

今年3月，湖南长沙警察解决了向诈骗集团提供洗钱活动的案件。 罪犯在“日薪150元现结，包起来，只是代替充值游戏”的兼职新闻中，招募很多大学生提供银行卡进行“跑分”，为海外赌博网站提供资金支付渠道，获得佣金。

有人介绍说，赛跑者平台是指人提供支付路线，从中收取佣金的网站和app。

赛跑者平台是中介组织，租赁者把自己的银行卡或支付宝( Alipay )二维码挂在网站上，赛跑者平台的组织者通过收集大量银行卡新闻，提供给需要结算的人。 作为回报，平台收到一些佣金，其中一些放在出租人的口袋里。

记者发现，大量银行卡跑分打工新闻在布告栏和微博上发表，充斥着“一天挣300美元”、“一天挣一千美元不是问题”、“醒来挣上万美元”等词汇。 一位代理人告诉记者，帮忙结算一万元，可以得到100-200的佣金。 如果有清单，通常在1~2分钟内完成。

另外，在校园里招募“代理店”，可以让更多的学生开卡、卖卡、借卡来获利。

今年5月，杭州警察没收了银行卡买卖事件，涉案的3名嫌疑犯均为在校大学生。 苏某被介绍给其他人，动员身边的学生办理银行卡、u屏蔽、手机卡三套，以250元-1000元的报酬被学生收购后，以3000元的价格将每套40套银行卡出售给上游电信诈骗集团，

据各地公安机关透露，从揭发事件来看，有点专业的卡组将“黑手党”延伸到校园，以高薪制作有魅力的诱饵招收学生“代理商”，以租赁或购买的形式，向他们发放同学银行卡或收款的二维科

警告，加大教育救助法律意识薄弱的学生[/s2/]

年，“两高”发表司法解释，首次确定了“支持新闻网络犯罪活动罪”的入罪标准，填补了该行业法律的空白。

根据年末《中国人民银行公安部对买卖银行卡或账户的个体惩戒性通知》，出租、出租、出售、购买个人银行卡的公民，违法违规记录纳入个人征信报告，影响贷款和信用卡申请，5年内

最近，全国各地密集展开了银行卡出租、销售犯罪的打击行动。

泉州市反欺诈中心5日宣布，今年8月以来，全市开展了严厉打击银行卡、手机卡买卖的专业行动，累计逮捕了近3000名嫌疑犯，依法对买卖2851名银行卡或支付账户的个人实施了惩戒处分 漳州公安也宣布，对今年在漳州开设账户的买卖银行账户的1302名人员实施了共同惩戒处分。

根据记者的采访，年轻人参与银行卡租赁的法律意识普遍很淡薄。 很多嫌疑犯认为“如果不用于电信网络诈骗，就可以租给别人录用”，既有人有“钱快被发现不了”的幸运心理，也很高兴找到了“无本万利”的兼职，毕竟几百元苍蝇头小利。

对此，民警一方面要加强防止欺诈进入校园活动，以事件释法的做法，向学生群体通知借贷款卡是犯罪行为，另一方面要观察各种兼职招聘新闻，注意不要上当。

此外，加强互联网平台的管理。 记者现在通过网络平台发布了大量的兼职新闻，有些平台关闭不严格，大量的“银行充场”“跑分”兼职公开出现在大学毕业生聚集的平台上。 对此，必须进一步加强互联网平台的管理，利用关键词屏蔽等技术限制这种有害新闻的发布。

安溪县公安局局长杜二路说，银行在快速发展业务的情况下，应该重视风险防范。 在不影响客户资金安全的前提下，必须尽快建立风控模式，加强账户交易的动态监视，特别是大额和可疑交易的监视和报纸的提交，并将可疑线索立即交给公安机关。 (记者郑良吴剑锋)

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