热读:隐藏在民间借贷中的权钱交易

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民间贷款利率的司法保护上限为15.4%； 出借金融机构贷款时，贷款合同无效……日前，最高人民法院发表了新修订的《最高人民法院关于审理民间贷款案件的法律几个问题的规定》(以下简称《规定》)。 除了大幅降低民间贷款利率的司法保护上限外，还追加和修订了认定贷款合同无效的情况。

民间贷款是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而不是从事金融监督管理部门批准设立的融资业务的金融机构及其子公司融通资金的行为。 民间贷款活动必须严格遵守国家法律法规的有关规定。 近年来，民间贷款出现了一些新情况的新问题，从调查所的典型例子来看，有点党员干部、公务员手中的权力或职务影响很大，违反民间贷款等金融活动获得高额利益的问题很明显。 这种依赖职场和职权影响的贷款关系实际上是权利交易。

民间贷款是权利交易的“遮羞布”

“如果新调整的民间贷款利率被司法保护上限认定，文成县地质矿产管理前所长包进勋的受贿额将增加，法院的量刑也有可能相应调整”。 浙江省温州市文成县监委员朱荣锋告诉记者，当初在调查违反包进勋纪律事件和移送司法机关时，对涉案金额的认定非常谨慎。

文成县纪委监察委员会在调查非法采矿事件背后政商关系不明确的问题时，发现包进勋等10名党员干部向采矿公司借贷，投资的“组股”。

在某建筑材料企业竞争取得鱼局村矿区一般建筑石料矿的采矿权后，其法人胡某为了得到包进勋的照顾，亲自发出“组股”的邀请，包进勋从银行贷款后借给胡某。 之后，在矿山现场巡逻和矿山储量动态监督管理等业务中，包进勋没有严格履行职责，对该企业多次出现越境、超额开采行为，没有比较有效地被制止，没有立即移送处理相关线索。

在该事件中，10名党员干部受到党纪律政务处分，包进勋也在一审中被判处有期徒刑4年3个月。

一审判决书称，包进勋收到胡某支付的利息139.5万元。 其中，胡某贷款他人正常月利率最高20‰，扣除正常月利率20‰‰，认定包进勋领取受贿金69.75万元。

“和胡某之间是借贷关系，我对这条法律也不太了解，所以当时收取4分利息是没问题的。 ”包进勋对判决结果表示不服，提出了上诉。 其辩护人提出，在民间贷款双方同意且支付相关利息的情况下，法律保护年利率在36%以下的利息，即使在犯罪的情况下，在认定犯罪金额基准时，也应该排除年利率在36%的合法利息。

犯罪金额被认定为此案辩护双方争论的焦点，也是包进勋上诉的首要理由。

温州市中级人民法院知道，包进勋与胡某之间存在监督管理和监督管理的关系，依然领取明显高于正常民间贷款的利息，借款时以他人名义贷款，用别人的银行卡收取利息，主观上有受贿意图 最终作出终审裁定:驳回上诉，维持原判。

近年来，一些地方少数党员干部经常以本人或亲属的名义违反民间贷款，扰乱金融市场的正常秩序，助长不良社会风气，容易引起“破窗效应”，影响当地的政治生态。 浙江省委、省纪委监察委员会的专题项目调查了新型腐败问题，发现民间贷款违规现象比较明显，从而开展了领导干部贷款违规专项管理。 去年以来，全省解决了违规贷款272人，金额达到了4.18亿元。

为了正确把握犯罪、违纪和合法之间的边界，不扩大打击，并且维持纪律权威，浙江省制定了“防止浙江省领导干部违反民间贷款行为规定(试行)”，确定了有关行为的规定，用尺子测定 《规定》严禁利用职权或职务上的影响参与民间贷款获得私利，实施管理和服务对象及其他与行使职权有关的机构或个人的贷款、担保、中介介绍等关系，向他人贷款，享受最优惠贷款利率( LPI

此外，该省建立了领导干部参与民间贷款的一些事项报告制度。 参与民间贷款的金额在人民币50万元以上，或者金额在人民币10万元以上、持续时间超过1年等，必须报告当年领导干部个体的一些事项报告的“个人认为需要报告的其他事项”。

利用民间贷款等的“隐性腐败”引人注目

在市场经济，特别是民间经济比较活跃的省份，好处主体的多元化使领导干部的从政环境更加复杂，违纪行为更加隐蔽，利用民间贷款等形式的“隐性腐败”较为明显。

党纪律处分条例规定了借用管理和服务对象的金钱，或通过民间贷款等金融活动获得高额收益等影响公正公务行为执行的处分规定。 第90条第2款规定:“通过民间贷款等金融活动获得高额利益，影响公正执行公务的，依照前款规定解决”，即“情节严重的，给予警告或重大警告处分。 情节严重的情况下，取消党内职务，留下党看党籍处分或排斥”。

利，你怎么来了？ 有些长时间的违反参与和组织民间贷款活动，以无利息、低利率向别人借款、高利率贷款等形式获利。 也有利用职权和职务上的影响向借款人谋利的。 有些人打着民间贷款的“招牌”接受贿赂。

看民间贷款很有利，但手头没钱怎么办？

有人提出了贪污、挪用的想法——浙江省宁波市镇海区道路运输安全检查大队前大队长麻珍德把“小金库”的资金加40万元，再加上自己的资金10万元，以个人名义借给了管理服务机构。 不到三年，麻珍德按月利率的2%收了42万元的高额利息。 除此之外，麻珍德还多次利用职务便利，在办理许可证、解决危险品运输车辆违规方面为陈某谋取非法利益。 结果，麻珍德犯了挪用公款罪、贪污罪和受贿罪，被判处有期徒刑6年9个月。

提出以借款为名义受贿想法的浙江省常山县原国土资源局法规监察科长江明知道无偿归还能力的情况下，向管理服务对象沈某提出“借款”100万元，发行借款人“董某俊”(虚构人物)借书，沈某 调查显示，江明受贿的400多万元大部分是向以借款为名义援助的管理服务对象索取的，事后发行所谓的“借款条”也只是为了避免调查。

被“双开”的浙江省江山市人民代表大会常务委员会财政金融实务委员会前副主任姜和平在担任市中小企业贷款担保基金管理服务中心主任期间，企业广告主在向银行贷款到期后不能按期偿还，即使还款也继续罗 因此，姜和平向朋友借钱，向企业广告主借高利率，赚取利差。 五年内，他多次提供债务共计2410万元，获得利息91.02万元。 在违规参与民间贷款的过程中，他为企业广告主的违规提供了贷款保证。

也有人想出了“揶揄客”的主意，不是借贷双方，什么都不会发生吧。 江苏省泰兴市体育局原副局长吉欢庆利用分管体育中心建设工程职务的便利，向该市原体育场副厂长徐某介绍了20万元借款，向承接体育中心网架工程的朱某承诺月利率10%，作为工程建设的运转资金。 八个月后，朱某归还了本金36万元，徐某把其中8万元的利息送到吉欢庆表示感谢。 吉欢庆因有其他违反纪律行为而被“双开”，徐某受到党内的严重警告处分。

违反民间贷款容易诱发贪污、受贿、挪用公款、非法吸收公众存款等犯罪行为，容易引起虚假诉讼。

不久前，在河南省郑州市二十七区人民法院，检察机关对以虚假诉讼为由判决的民间贷款案件提出抗诉，最终民事判决书被撤销。

郑州市纪委监察委员会在对某国有公司领导干部程某涉嫌受贿犯罪的调查过程中，与商人黄某发现程某虚构500万元借款合同，提起民事诉讼骗取民事判决。 程某在这个生效民事判决中“背书”，遮蔽了审查调查的视线，掩盖了贪污犯罪事实。 比起抵抗常见的串标、破坏证等以前传达的调查的方法，更具有迷惑性、欺骗性。

二高《关于虚假诉讼刑事案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，程某和黄某的虚假诉讼行为涉嫌虚假诉讼犯罪。 非法占有他人财产，逃避合法债务，构成诈骗罪，构成职务侵占罪，拒绝执行判决、裁定罪、贪污罪等犯罪的，依照处罚重规定定罪并受到重罚。 这种虚假诉讼行为涉嫌贪污，而且金额特别巨大，因贪污罪被定罪的处罚很重。

保护合法民事行为，同时严惩违纪者

《规定》以中国人民银行授权全国银行间同行借贷中心每月20日公布的1年最优惠贷款利率( LPR)(lpr )的4倍为基准明确了民间贷款利率的司法保护上限，代替了“以24%和36%为基准的2线3区”的规定。

专家认为，司法保护上限下降后，客观增加以非法贷款形式改变权利的交易违法价格，有利于促使党员干部自觉规范服务对象之间的贷款行为，净化政商关系，诱惑、规范民间贷款行为。

当事人约定的利息过高不仅会导致债务人无法交易，还可能引起其他社会问题和道德风险。 党员干部受不了诱惑，越陷越深。

因为“我觉得工资生活太平淡了”，温州市鹿城区五马街道原人民代表大会劳动委员会副主任占鹏程接触了高利贷，在短时间内尝到了高利贷的甜头，结果遭遇金融风波，借款在1000万元以上。 为了弥补漏洞，占鹏程利用手中的权力以资金周转为理由，向公司老板、撤回家多次“借钱认真”，累计受贿130万元以上。

鉴于此，《浙江省领导干部非法参加民间借贷行为规定(试行)》根据领导干部非法参加参与民间借贷的情节轻重，进行谈话注意、批评教育、组织解决，根据涉嫌犯罪的法律转移到司法机关

与从银行贷款后转换的公司相比，特别是少数国有公司从银行贷款后从事融资渠道业务，最高法规定“接受金融机构的融资资金以高利贷转换为借款人，借款人事先知道或应该知道”的评级。

社会各界以民间贷款为名，集中了对未经金融监督管理部门批准向社会公众发行贷款的行为的意见，《规定》特别是依法没有取得贷款资格的贷款人，以营利为目的向社会的不特定对象提供贷款

山西省纪委监察委员会公开了运城市绛县财政局退休职工乔文铎以承诺高额利息为魅力诱饵非法吸收公众存款问题。 “当时成立合作社有确定要求，所以农家必须占80%，我们大部分是公务员，无法注册。 》未经批准，绛县财政保证企业经理史某组织“成立”合作社，乔文铎担任负责人，对外出钱赚钱。 七年来，乔文铎等人以承诺高额利息为魅力诱饵，非法吸收了存款5558万余元。 由于无法回收发给公司和个人的“贷款”，到事件时尚为止，784万余元没有返还。

最高法民一庭副审判长刘敏介绍说，近年来，随着民间贷款的迅速发展，贷款人的职业化倾向越来越明显，贷款人的贷款行为具有重复性、经常性，借款的目的也是为了营利。

据统计，近年来每年约有200万起民间贷款纠纷案件流入人民法院。 党员干部中有“职业放贷者”吗？ 浙江省永康市纪委监察委员会建立有关问题线索的双向转移机制，利用市人民法院的审判系统，利用大数据调查全市参与民间贷款诉讼的公务员，建立公务员贷款诉讼清单库。 比较以近亲或其他特定利益相关者的名义实施民间贷款难以监督的问题，根据银行的大数据观察，将经常有大量资金进出账户的领导干部列入监督要点。

长期以来，民间贷款作为多层次信用市场的重要组成部分，形式灵活、手续简便、融资迅速，在一定程度上缓解了中小微型公司融资难、融资高的问题。 专家警告说，不要忽视民间贷款中挖掘纪律漏洞的行为，要严格区分党员干部参与民间贷款行为的不同性质，保护合法的民事行为，同时严惩其中的违纪行为。 (记者李灵娜)

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