热读:央行：数字人民币不与微信支付宝竞争

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中央银行穆长春:数字人民币不与微信支付宝( Alipay )竞争

最近，数字人民币的进展持续，相关话题的热度也急剧增加。 到底什么是数字人民币？ 为什么要上市？ 微信，对支付宝( Alipay )没有影响吗？ 你要先落地应用那些场景吗？ 10月25日，在中国金融四十人论坛( cf40 )联合各组委会成员机构召开的第二届外滩金融峰会上，中央银行数字货币研究所所长穆长春对数字人民币进行了全面的应对和解读。

和纸牌长时间并存

深圳二手房交易必须采用数字人民币吗？ 银行的大额转账不能换成纸币吗？ 现在，关于数字人民币的话题热度急剧增加，市场谣言也相继出现。 北京商报记者在演讲的开头观察到穆长春先生先就这个话题对数字人民币的回应。

比较传闻，穆长春辟邪说，数字人民币在深圳考试，没有考二手房场景。 他进一步说:“数字人民币和纸币、硬币是等价的，只要能买到纸币，就能买到数字人民币。 可以兑换纸币的外汇、数字人民币也可以兑换，大家不要担心”。

什么是数字人民币？ 穆长春也展示了现在最新的权威定义:数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币。 指定的运营机构参与运营兑换成公众，以广义的账户体系为基础，支持银行账户的疏松耦合功能，与纸币和硬币等价，具有价值特征和补偿性，支持可控的匿名性。

从定义上看，数字人民币侧重于m0 (流通中的现金)和公共产品的定位，穆长春不支付利息，具有非营利性，首要追求社会效率和福利的最大化，因此央行是免费的数字人民币价值转移系统

另外，数字人民币的发行也不是通过行政强制来实现的，而是应该通过市场化的方法来实现。 “也就是说，老百姓需要兑换多少钱，我们发行多少。 另外，如果民众有采用纸币的指控，人民银行不会停止纸币的供给。 预计将来数字人民币和纸币会长时间共存。 ”穆长春说。

指定兑换商业银行

移动支付现在已经成为系统重要的金融基础设施。 但是，一旦发生财务风险和操作风险，会对大众生活产生很大影响，威胁到金融的稳定。 穆长春指出，现在零售环节的法定货币数字化供给跟不上诉求的变化，特别是边远山区和贫困地区金融服务不足，公众对现金的依赖程度很高。

穆长春说:“货币本来就是公共产品，是为社会所有群体服务的，应该为包括贫困地区和弱势群体在内的所有人提供普遍、方便、数字化的中央银行货币。” 由此可见，实践数字人民币和普惠金融的路径有很大的潜力。

但值得观察的是，现在市场上出现了假钱包，之后和以前交给的纸币一样，数字人民币也必须重视防伪事业。 穆长春进一步为了统一管理数字人民币钱包，统一数字人民币识别系统，比较有效地降低防伪价格，在双重运营的大体上，使用共同建设、共享方法，中央银行和指定运营机构共同开发钱包生态平台

比较运营机构的选择标准，穆长春也进一步说明。 在这个过程中，中央银行选择在资本、技术等方面有实力的商业银行作为指定机构，提供数字人民币兑换服务。 这样的商业银行有成熟的基础设施、完整的系统和足够的人才储备，所以通过提供兑换服务可以完全利用市场的力量，实现优胜劣汰。

与支付机构的非竞争关系

值得一提的是，数字人民币的在线扫码支付是与移动支付类似的支付方法，具有匿名性、安全性高、法律补偿性和价值特征等特点，因此在这个行业有疑问，数字人民币交换了第三方支付的服务 会冲击微信支付、支付宝( Alipay )等支付巨头吗？

对此，穆长春也是第一次回应。 穆长春指出，微信、支付宝( Alipay )、数字人民币不在一个维度。 微信，支付宝( Alipay )是金融基础设施，是钱包。 数字人民币是支付工具，是钱包的复印件。 在电子支付场景中，微信和支付宝( Alipay )的钱包里有商业银行存款货币，在数字人民币发行后，客户也可以用微信、支付宝( Alipay )支付，但钱包里追加了中央银行的数字人民币。

但是，支付机构不得经营货币兑换和现金访问等业务，因此不具备向定位于m0的数字人民币提供兑换服务的制度基础。 因此，根据现行法律制度的要求，商业银行只能向大众提供兑换数字人民币的服务。 穆长春进一步说，因为微信支付、支付宝( Alipay )各自的商业银行也属于运营机构，所以这也与数字人民币没有竞争关系。 穆长春补充说，尽管不能兑换，流通的服务可以由支付机构和其他商业银行承担。

再中心化监督

与数字人民币的监管相比，穆长春更明确了后续的设想。 穆长春确定数字人民币应该多次进行中央银行的中心化监督管理。 这有助于防止加密资产和全球稳定货币的侵蚀，防止货币发行权的横向下跌。 此外，还可以实现支付即决，提高商户资金周转率，提高货币政策的执行效率。 另外，也有助于打破零售支付壁垒和市场分割，避免市场扭曲。

“在中心化管理的体制下，中央银行可以防止和打击洗钱、恐怖主义融资等违法犯罪行为，比较有效地维持金融稳定。 》对此，穆长春进一步明确了后续措施。

他多次指出在中央银行的中心化管理过程中，必须达成四个方面。 一是统一管理数字人民币的发行额，保证100%的准备，杜绝超发。 二是制定统一的业务标准、技术规范、安全标准和应用标准。 三是统一管理数字人民币的新闻。 四、要统一建设数字人民币发行基础设施，实现运营机构之间的互联互通，保证不出现支付壁垒。

北京商报记者岳品瑜刘四红

专家的声音

南开大学金融学教授李全:

数字货币将大大改变交易和监管方法

我国现在试验中的数字货币，虽然具有非常典型的货币属性，但由于现在出现的特征，与以前流传的货币体系非常不同，不仅是货币表现形式的问题，也许将来还能深刻地改变我们的交易方法和监管方法 这是值得注意的。

首先，数字货币的核心功能应该是在数字化过程中，通过货币数字化提高交易效率，降低交易价格，接近更实质性的监管，这需要在数字货币的试验、运行过程中不断着力于这些方面。 另外，数字货币的交易方法应该更方便，只有这样人们才能高兴地接受。 在谨慎的监管下，应该怀着更宽容的心情看待数字货币，给予数字货币尽可能广泛的交易许可，其交易便利性和展望方面应该显著优于纸币，这才能实现数字货币的越来越广泛的展望。

但是，运行中需要阶段性开放，对于一点大宗交易、同行交易、跨境交易，需要明确交易的性质，便利交易，避免数字货币运行中出现无法预测的风险。 在运行过程中，监管越来越多，应该保护市场，更市场化，以更开放的心态推进数字货币改革。

国盛证券区块链研究院宋嘉吉队:

建议加强国际合作

数字人民币宣布的重要目的是防止洗钱。 这是因为将来会逐步减少纸币的流通。 但是数字人民币也没有支付利息，同时实物现金的匿名性不好，所以数字人民币的魅力不如实物现金。 因为在这个短期内，现货现金还存在。 但是，很长一段时间内，实物现金可能会被一部分取代。 我们认为，总是创造价值，使之长期被市场接受。 之后，我提议加强国际合作，与各国中央银行共同探讨数字法国货币上市的必要性、创新性和可能的实现途径。

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