热读:多省份逾半寿企遭遇恶意投诉“全额退保”

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全国许多省、半人寿保险企业恶意投诉“全额解约”

保险领域是黑产的“狩猎”

编辑:投诉是让客户维持自己合法权益的手段。 但是，在有点金融行业，卷入投诉、反复恶意投诉等方法成为了违法分子对冲的工具，一部分已经形成了完美的黑色产业链。 恶意投诉带来的金融风险上升，影响银行、保险等金融业的经营秩序，严重损害顾客的合法权益。 南方日报、南方+客户端在今年1月陆续发表“反催收”系列报道后，今天将推进“恶意退保”调查。 请注意。

5月被诊断为乳腺癌后，邱玲(化名)后悔了。 去年，退休代理店的“指导”继续向监督管理部门投诉，最终全额返还了几年前购买的重大生命保险产品，代理店提取了30%的退休金额作为手续费。

但后来邱玲不幸被查出患有乳腺癌。 因为失去了保险保障，她不得不自费支付高额的治疗费。 邱玲的遭遇非常典型:“全额退休代理人”越来越激烈，保险客户以恶意投诉方法全额退休，但有损自己的利益。

据记者调查，这是保护顾客合法权益的“全额解约”，是一部分人受益的缝隙。 获得顾客新闻后，煽动顾客索赔、代理索赔，向监管部门和银行保险机构施加压力，目前恶意索赔已经趋于完善产业链，遍布全国。

记者独家获得的监管部门权威数据显示，年，这一现象波及全国许多省、一半以上的人寿保险企业。 据不完全统计，过去三年寿险企业涉嫌恶意投诉举报，保单金额3.4亿元，呈现出运行模式产业化、宣传方法互联网化、蔓延情况扩散化的特点。

退出代理

话术“打瓷”保险企业

退保成功收入五折手续费

根据保险法的规定，在保险初期，客户暂时拥有“犹他州”，在此期间解约，保险企业需要全额返还。 过了犹他州，大多情况下只有保证书上约定的“现金价值”部分被返还，只有本金的一半左右。

但是，近年来，一些个体和组织打着帮助顾客维权的幌子，通过“恶意投诉”迫使保险企业异常退保，达到了全额退保的目的。

记者发现在淘宝和闲鱼等EC平台上标有“保险维权”“退保咨询”的店铺不少。 在抖音、快手等现场发布平台上，各种“全额退保”教程层出不穷。

以“辞职”为理由，记者联系了多个“全额辞职”代理。 “在全国的任何地区，无论购买什么样的保险企业的保险种类，都可以无条件地全额解约”“安全迅速，100%退款成功”“解约只有一次机会，专业的事情交给专家”。 大部分代理人都使用类似的语言，强调自己的“全额退保”能力。

公开分享成功的例子是吸引客户的常见方法。 “客户退款9万元以上”“另一位客户成功全额退款。 》代理小学的WeChat的力矩每天刷屏退款给帐户截图和保单。

一旦去咨询，投保人就陷入了更深的陷阱。

“产品不好，应该提前退保。 》看到记者出示的保单，小高团队的所谓“专业保险计划者”提出了退保建议。 确认退保后，小高让记者尽快提供身份证、保险证、手机号码、住址等消息。

在调查中，代理人要求记者在《保险咨询服务协议书》或《中介服务协议书》上签字，支付1000元到5000元的押金。 另外，小高告诉记者，通常将收取解约金额的30%到50%作为手续费。 记者计算账目，一年支付2万元，已经支付10年保障型保险的情况下，其现金价值约为6万元，这是正常流程中可以取回的退款金额。 另一方面，“代理退保人”恶意投诉，成功返还20万元保险费全额的情况下，将收取6万元到10万元的手续费。

但是，要实现全额返还，重要的是获得保险企业存在过失的“证据”。 小高启发记者说:“你记得第一次买的时候，销售员送的退货和礼物吗？ ”。

他明确表示，后来成为他们的顾客，团队将派遣“专家”传授“钓鱼取证”的妙招。 “总之通过找到保险企业的问题，我们可以教他们如何让他们犯错误。 ”。

记者说难的时候，小高进一步说:“钓鱼不顺利也没关系。 可以提供投诉模板，写投诉信寄给监督管理部门。 保险企业最害怕投诉。 ”。

与小高相比，有些代理队收钱更高。 “我们写投诉信和寄信，为你和企业‘把戏’，监督管理部门和保险企业找你，直接打电话就行了。 ”。 退保代理业务员告诉记者，完全允许他们解决可以提高全额退保成功率。 “保险公司最害怕投诉，所以试图说服顾客撤回投诉，但代理人训练丰富，不接受‘谈判’。 只要全额退款，大部分保险企业都会妥协。

广东保险企业负责人表示，对保险企业来说，如果大量事件不在一定时间内解除，将进入监督管理调查阶段，保险监督管理部门投入大量人力物资解决。 保险企业在巨大的投诉审查压力下有时不能选择全额退休。 退休代理人抓住痛点可以说是正确的“狙击”。

保险企业

黑产分子“卧底”

半年内1.2亿元

“初步估算，广东一些大型保险企业今年以来恶意退保事件超过3800起，金额超过1.2亿元。 ”广东人寿保险企业的蒋平高管(化名)向记者透露。 广东是全国最大的保险市场，今年以来，各保险企业受到监管正式跳槽的“恶意投诉”嫌疑急剧增加，一家保险企业的负责人对记者说，以该企业广东省企业为例，今年第二季度，这类事件增加了5倍

记者从广东省地方金融风险监控控制中心获悉，该中心监控“恶意退保”后，“退保代理”年在长三角度过了短暂的活跃期，受到监管部门的定向打击后陷入了沉默。 但根据广东某保险企业的监测情况，年下半年，“代理退保”从江浙沪扩展到粤桂琼一带，部分地区向三四线城市下沉。 “今年5个月前55%的投诉信来自广、深两地。 ”蒋平告诉记者。

广东省地方金融风险监测防控中心的监测数据证实了这一点。 根据该中心的大数据监测，今年5~6月，“代理退保”在网上进入高峰，根据监测数据，广、深是退保黑产新闻发表的主要地区。

据记者调查，现在“代理退保”形成了完整的产业链，从单兵作战转向企业化运营，呈现出方法专业化、渠道扩张化、组织集团化、目的利益化等特征。

蒋平发现黑产分子开始上演《无间道》戏曲。 为了缩短利益周期，他们开始安排“卧底”。

“退休代理店”计划在销售中故意预约证据，获得报酬退休后，催促顾客全额退休，通过从代理店收取保险费进行二次利益联系。 蒋平告诉记者，这样的“卧底”一群就多达十几个。

除了“卧底”，一些“代理退保”团队还以监管部门和保险企业的名义招揽客人。 “某退保代理团队的核心成员，他的成员躲在广州郊外，已经有200人，非法买卖企业的顾客新闻，分配给下属有较强销售能力的人，虚假访问企业售后服务人员的身份，非法访问顾客。 ”蒋平告诉记者，“代理退保”团队的内部分工确定，专业负责物色，有人吸引业务名人。 队长负责提供名单，跟踪佣金的业绩。 远程呼叫人负责邀请客户访问、发送任务。 访问负责人负责访问鼓励客户旧投新等。 不同岗位的佣金分为已经形成的规则，如组长通常分为30%，访问人员通常分为40%。

在保险业内，“代理退保”产业化的不利影响是，通过互联网大力推进退保利益，诋毁保险产品和人寿保险功能，营造顾客和保险企业的紧张气氛，误导大众产生误解情绪。 另外，为了得到不正当的好处，诱导正常担保的保单顾客解除投诉，引起了大量不合理的投诉，严重影响了保险领域的正常经营秩序。

客户

欺诈费欺诈隐私

收割“连环夹克”

事实上，恶意全额解约最终会损害客户的合法权益。 根据记者的调查，“代理退保”进化为收取高额手续费、以旧换新获得佣金、出售个人新闻、新闻欺诈等连续的“收割”陷阱，客户甚至不能自行中止业务。

“退休后，身体有问题，不能再次正常投保了”在最需要保险的时候失去了风险保障，李先生后悔去年的“机智的操作”。 去年8月，在“代理退保”业务员的鼓励下，李先生以遭受营销错误为由向保险企业投诉，最终返还了6年购买的纯保障型保险费32.04万元，向代理人支付了8万元的手续费。 但是，去年12月，李先生试图重新购买保险时被查出健康问题，保险企业随之拒绝保证。

对此，保险企业负责人警告说，根据保险合同的规定，解约不仅会给客户带来经济损失，还会失去原来的保险保障、再保险时的保险费上升、再保险时的保险权益限制、甚至拒绝保证等风险。 记者了解到，为了防止多家保险企业恶意退保，升级保险风控措施，客户恶意投诉全额退保后，有可能被列入黑名单，进行后续的“危险投资”。

除了失去保障外，客户还经常开始“代理退保”，陷入资金损失和欺诈的风险。 据记者调查，现在“代理退保”分阶段收钱，但要求顾客支付各种名义的追加费用。 今年，朱先生缴纳了保证金1000元和材料费100元，在做了“100%退保”业务后，代理人坚持借来延迟，然后拒绝打电话，微信拉黑，朱先生的钱也流水了。

一位退保代理中介告诉记者，要委托全额退保，需要先支付存款。 但是，这家企业开始“证据分解和取证”后，客户放弃需求，不返还存款。 在“法律资料整理、制作、顾问指导”阶段后，客户自行放弃需求，费用与是否按合同约定收取无关。

让客户陷入困境的不仅仅是已经支付的费用。 在调查中，记者发现代理退休人员经常与客户签署“服务合同”，抵押存款、身份证、保单等，使客户很难上老虎，保险企业很难介入。

“代理退保”开始后，客户甚至不能自行中止，广西的梁先生就处于这样的境遇。 在广告的诱惑下，他找到了退休保证代理店开始全额退休。 但是，之后因为想中止退休申请，代理人通过电话和访问等骚扰被威胁。 考虑到人身安全，梁先生最终不得不全额退休支付12500元的高额手续费。

另外，更大的风险在新闻泄露后。 记者通过联系“退保专家”，其列举的退保顾客的问题达到26个，包括各种敏感新闻。

佛山陈先生因“全额退保”，消息泄露，以假名获得贷款。 陈先生告诉记者，今年5月他先后收到了多个借贷机构的还款通知。 经过调查，陈先生发现为自己代理“全额退休”的人黄某有问题。 为了退保，他向黄某提供了大量的个人消息，这些消息被黄某恶意用于借款。

保险商告诉记者，通过向保险企业验证保险代理人获得的消息，可以掌握越来越多的顾客的其他保单和业务新闻，完全暴露顾客的消息。

据一位保险官员介绍，利用身份证、银行卡等消息，黑产分子可以回收客户的解约资金。 许多黑产分子除了代理退保外，还从事信用卡现金化、小额贷款业务，顾客的个人新闻资料泄露后，多成为现金化的工具。

焦点

“代理退出”隐藏三大风险

律师建议打击黑产集团

事实上，“代理退保”已经引起监督管理部门的关注。 今年4月9日，中国银行领域监督管理委员会媒体发布了“代理投降”风险防范提示”(以下称“提示”)，警告顾客“代理退保”风险，防止犯罪者以“维权”为名侵犯顾客的合法权益。 律师根据记者的采访，现在恶意退保黑产业链集团通过网络和现场交易买卖被保险人的身份新闻、保单新闻、银行卡新闻进行交易，以欺诈、误解等手段诱惑当事人

银保监会:

不要相信所谓的“代理退保”。

银保监会消保局在“提示”中警告说，“代理退保”行为至少蕴藏着三个风险。 首先是失去正常的保险保障风险。 为了获利，从事“代理退保”的个人或团体冒充监督管理部门或保险企业的员工进行虚假的普及，客户购买的保险产品“有欺诈行为，有很多客户投诉”或“持续持有保单会遭受经济损失” 如果客户将来再次投保，根据年龄、健康状态的变化，可能会面临等待时间的重新计算、保险费的上升、甚至拒绝保证的风险。

其次，资金受损或遭受欺诈的风险。 有些“代理退保”行为真的不是为了保护顾客的合法权益，而是为了获利。 解除保险前要求客户支付高额手续费或定金，解除保险后引导客户“撤回旧投资”，购买所谓的“高收益”理财产品或其他企业保险产品获得佣金。 有些组织还利用其掌握的客户银行卡和身份证复印件等，阻止客户解约资金，进而引导非法组织参加非法集资，陷入欺诈，客户的资金损失难以挽回。

再次是个人新闻泄露风险。 从事“代理退保”的个人或团体打着“维权”的幌子，获得顾客的信任，与顾客签订所谓的“代理维权服务合同”，为顾客提供身份证、保证书、银行卡、联系方法等关于顾客隐私的敏感消息。 除了“代理退保”，一些组织还从事信用卡现金化、小额贷款业务，顾客的个人新闻资料有被高泄露和不法分子恶意录用的风险。 有些组织被迫以极端手段骚扰和再次投诉客户，即使客户想终止“代理退出”合同。

据银保监会消保局称，通过投诉反映问题，提出需求是客户维护自己合法权益的正当手段，但如果被其他意图者利用，可能会对领域经营产生不利影响，最终损害客户的合法权益。 因为，这必须让广大的保险客户充分考虑自己的保险诉求，慎重地处理退保。 保险产品的第一个功能是提供风险保障，根据人身保险产品的不同，保障范围、收费方法等也不同。 客户必须了解所购买保险产品的保险责任、保障功能、排除责任和解约损失等重要消息，根据自身风险保障的诉求，慎重衡量是否需要终止保险合同。 特别是慎重应对“旧投新”“高收益”产品等的普及，树立科学合理的支出观念，防止上当受骗。

律师:

“代理退出”或涉嫌欺诈

“代理退保”已经严重影响了金融领域的秩序，广东省律师协会副会长吴兴印恶意退出黑色产业链集团，通过非法交易买卖投保人、被保险人个人新闻和保单、银行卡新闻，将公民新闻

吴兴印表示，恶意退保黑产业链集团主要通过网络和现场交易买卖被保险人的身份新闻、保证书新闻、收集银行卡的新闻进行交易，以欺诈、误解等手段诱惑当事人进行退保，代理人

吴兴印说，在这个过程中，恶意退保黑色产业链集团欺骗当事人退保，通过重新投保获得退保加薪和再保险获得的非法利益，其来源是投保人、被保险人的收益，犯罪集团欺骗当事人进行退保 恶意黑色产业链集团的上述违法犯罪行为是在欺骗当事人解约、重新加入保险的过程中占有当事人的财产，必须认定为通常的诈骗罪。

他对恶意退保黑色产业链犯罪组织，银行保险监督机构、领域协会、公安机关、检察机关等部门建立了多部门合作机构，建立了新闻共享信息表达机构，加大了对上述违法犯罪行为的打击力度，广泛保险客户的合法 (记者陈颖艳黎华联)

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