热点:央行报告揭秘六种“洗钱”方法
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在著名电影《肖申克的救赎》中，服刑的银行家安迪通过投资资产管理等各种做法，帮助监狱长把收入黑色的钱变成白色。 因此，安迪为监狱长采用了虚构的身份。
最终安迪花了19年逃离监狱，监狱所长也因罪状暴露害怕犯罪而自取灭亡。
电影与事实不同，以1940年代为舞台的电影故事也与现在的状况大不相同。 但是，两点依然没有变化。 第一，不管手段多好，洗钱都有风险。 其次，洗钱可以实现而不是洗衣店，各种渠道的洗钱越来越依赖专家和专业机构。
上周，一个叫优汇通的海外人民币汇款产品在中央电视台被指控涉嫌洗钱。 优汇通的合规性依然没有得到权威的定性，但据新京报记者访问，资金转移的海外市场诉求很大，除了优汇通之外，正规银行的内保外贷款和秘密的地下金庄、汇款企业也走了很大的路。
其实，资金流向海外的渠道很多，脆弱性层出不穷，个人对5万美元的汇率限制面临着现实状况的挑战。
移民的启动价格是汇率限制的8倍。
从2011年开始，中国人成为美国第二大的海外房地产购买者。 另外，在加拿大多伦多、英国伦敦等海外运营商的受欢迎城市，20%40%的海外买家来自中国。
随着中国经济的迅速发展和人才流动的变动，国内大额汇款的诉求越来越大。 这些指控包括正常的留学、移民和海外运营商，包括其他腐败和灰色指控。
根据迄今为止波士顿咨询的预测数据，2011年个人可投资资产超过600万元的中国人拥有约33万亿元的资产，其中2.8万亿元已经转移到海外，约占当时gdp的3%。
海外媒体公布的数据显示，从2011年开始，中国人成为美国第二大海外房地产购买者。 另外，在加拿大多伦多、英国伦敦等海外运营商的受欢迎城市，20%40%的海外买家来自中国。
据国内机构中国和全球智囊团今年2月发表的报告，由于教育、环境、高网民财富配置等因素，中国移民和资产向外部转移的速度将进一步加快。
移民资金门槛有多高？ 昨天，上海振环投资咨询有限公司的移民顾问向记者表示，投资移民美国至少合法收入为50万美元(约人民币310万元)，没有犯罪记录，这个项目的成功概率为20%，中国移民中介掌握了投资资金的流向 欧洲移民一般只需要买房，成功率很高，西班牙和葡萄牙规定购买50万欧元以上，希腊和塞浦路斯规定购买30万欧元以上(约人民币253万元)。 移民澳大利亚需要投资500万澳元(约人民币2900万元)，还要求投资者是大股东或企业高管。
处理移民的至少在250万元以上，至少在2900万元以上，我国规定的个体汇率是每年5万美元(约人民币31万元)的8倍到90倍以下。
当被问及如何将财产转移到海外时，上述移民顾问告诉记者，这些你放心，我们有专门的团队负责。 目前，该企业与工商银行(行情、问诊)、招商银行(行情、问诊)、浦发银行(行情、问诊)、广发银行等多家银行合作，与中国银行(行情、问诊)合作较少。 因为中国银行很优秀。
借用身份证是最常见的
市场有申诉就有绕开规定的做法，这些做法大部分脱离了现有规则。 新兴的投资者和移民们通过各种其他手段将资金从国内带出。
在正规渠道中，银行是国内客户的通常国际汇款在兑换成外汇后通过swift (全球同行银行金融通信协会)汇款。
对投资者、移民，有时甚至留学费用，国际汇款也无法满足大量海外资金的诉求。
优汇通是人民币跨境转账试验项目，与普通国际汇款最大的区别是汇款货币是人民币，优汇通直接把人民币汇到国外分店后，在国外分店汇款。 因为这不限制在5万美元的限额。
新京报记者昨天在投资移民加拿大电话上咨询了移民中介凯胜，据该企业相关人士透露，到目前为止，虽然通过优汇通可以出国移民资金，但9日以后不能通过优汇通。
他建议记者在移民加拿大需要80万美元的情况下多借朋友的身份证。 除了这个，没有特别好的其他方法。
吴先生计划今年9月去美国留学，那年学费要8万美元。 她已经接受了中介的建议，找到了三个亲戚为蚂蚁搬家做准备。 今年已经移民加拿大的丁先生也欠了6名亲戚的外汇金额，一年就把钱转移到了海外。 如果自己做的话需要更复杂的身份证，需要代理说明和亲属关系说明，让亲戚帮忙是最方便的。 丁老师说。
借很多身份证是现在普遍的方法之一，在银行路线上这个方法也很容易操作。
银行内保修外信用热销
银行要求顾客将人民币资金作为保证金存入银行指定的国内账户，并由其海外分行向顾客提供相应的外汇信用贷款。
但是，购买住房等大量投资有时需要几十个身份证。 另外，也有目的国向非亲友账户汇款征税。 这样，外汇中介和地下金庄就应该上场了。
根据不想命名的中介说明，外汇中介或地下金庄的操作方法有两种。 一个在国内外都有机构。 那个海外分支有资金。 投资者把钱交给国内分支。 国外分支按约定的汇率向投资者支付钱。 在这个过程中只进行新闻流通，不会产生实际的资金流动。
此类交易多为跨境资产转移的途径和参与主体，经常用于向外部支付大量资金的人和公司。
记者访问说，许多银行的内外贷款业务就是这样的路径，对有公司资源的人来说用这种方法转移资金是很方便的。
首先银行要求顾客把人民币资金作为保证金存入银行指定的国内账户，从其海外分行向顾客提供相应的外汇信用贷款。 这种内保外贷款的方法需要顾客负担外汇贷款利息。 由于人民币逐步升值，实际贷款利息支出相当抵消。
但是，由于信用资源紧张，内保外贷业务出现井喷。 2010年国家外汇管理局规定内保外贷业务银行对外保证的贷款额不得超过银行自身净资产的50%。 上述银行相关人士表示，中小股份制银行内的保外贷总是处于满载状态，只需等待公司偿还就能释放新贷。 大型国有银行也经常紧张。
另一个中介通过从事技术含量稍低的地下金庄，获得业务后，这些中介组织大量个别化为零，或在澳门等地购物后典型地用现金化等方法进行洗钱，运转周期稍长
5万美元的限额是否过时？
业内人士认为，现在5万美元的限额限制，除了使普通人的手续更加繁琐外，对意图转移非法洗钱方面的非法资产的人没有效果。
现在，5万美元的个体交换额限制是2007年规定的，5万美元的金额是从之前的2万美元开始调整的，经过7年，这个限制是否应该根据形势缓和？
截至2007年，中国外汇储备为1.5万亿美元左右，今年第一季度外汇储备接近4万亿美元。 东西不是人，随着中国居民海外投资、购物、移民诉求的迅速增加，5万美元上限的规定已经不能满足市场诉求。
2010年，市场传言国内个体的年购买额将从现在的5万美元大幅提高到20万美元，但这双靴子无法落地。
中央财经大学银领域研究中心主任郭田勇认为资本账户的开放是大势所趋，包括公司账户和个人账户在内，今后是否有必要缓和5万美元的限制。
一家海外运营商企业的创始人指出，购买者可以通过中外合资企业的方法将钱汇往国外。 另外，大部分海外买家都会选择地下钱庄。
商业银行与地下钱庄相比有利于开展这种业务，使原来的地下交易阳光化。 这个人也认为，现在5万美元的限额限制，除了使普通人的手续更加繁杂之外，对在洗钱方面意图转移非法资产的人没有效果。
银行的人也认为，为了推进外汇管理体制的改革，实现人民币资本项目的兑换，已经刻不容缓，有必要提高外汇兑换额，进行汇率批准方法上的简化和放宽限制。
中央银行报告将揭露六种洗钱方法。
中国玩家如何将资金转移到海外？ 中央银行网站此前发表的报告揭露了目前在中国流行的六种洗钱方法。 有用最原始的方法搬出的，有利用假贸易转移钱的，也有寻找资金中介地下钱庄&hellip的。 &hellip；
这个“中国腐败分子向国外转移资产的途径和监测方法的研究”的报告，由中央银行反洗钱监测分解中心的课题组完成，报告完成时间是2008年6月，至今仍是最权威的
根据中央银行的报告，资金转移的目的地集中在北美、澳大利亚和东南亚，哪个洗钱者在世界各地。 涉案金额相对较小、身份水平相对较低的大多在附近逃往我国周边国家，如泰国、缅甸、马来西亚、蒙古、俄罗斯等。 事件值大、身份高的大多逃往美国、加拿大、澳大利亚、荷兰等西方发达国家。 新京报记者斯曼利
1通过现金走私转移
中央银行暴露说，本人带着行李直接出国的方式简单，费用低，但可走私的金额有限，风险也大。
另外，通过一些代理机构(主要是地下钱庄)，利用一点专业的跑者搬家，用少量的多次方法扛着肩膀在边境口岸走私现金，然后以货币兑换点的名义存入银行账户。 这种方式手续麻烦，向地下金庄支付一定的费用，但风险小，不容易追踪。
例子:香港警官电影中经常出现水客。 2001年9月，香港廉政公署摧毁了香港历史上最大的跨境洗钱集团，逮捕了29名男性10名女性，洗钱额达到500亿港元。 廉政公署在调查中发现，该小组通过雇佣水客，从内地偷运钱到香港，存入香港和境外银行账户。
2越过外汇边境非法买卖外汇的地下钱庄
中央银行暴露:以人民币和外汇为例，人民币不需要流出国外，不需要外汇也不需要流入国内，各自对应循环。 利用这种交易方法跨境转移资产的主体比较多复杂，除了腐败分子和国企高管外，有些公司为了享受逃税和外商投资优惠待遇而跨境转移其灰色资金、走私、贩毒等罪犯和恐怖分子
示例:所谓的地下金庄洗钱通常包括两种业务。 一是国内人民币出口到国外换成外汇，或者国外外汇进口到国内换成人民币。 另一个是洗钱。 也就是说，我一点也不能说明来源的资金。 账户逆转，成为合法合规的收入。 资金不一定跨越国界。
深圳金融界人士告诉新京报记者，这个地下钱庄在广东深圳一带由来已久，异常活跃，被禁止。
据同人透露，地下钱庄的操作也很简单。 内地客户首先将人民币打入金庄指定的内地账户，地下金庄扣除手续费后，将港元或美元打入客户境外账户。
在深圳做电子进出口贸易的秋元(化名)在新京报上明确表示，深圳和香港都有账户和汇款，资金表面没有界限。 地下金庄效率高，通常只需提前30分钟通知转账金额和币种，金庄就能以即时汇率向顾客转账钱。 手续费约为0.8%-1.5%。 一小时内可以在香港的银行账户领取相应的资金。
找地下金庄有点风险。 如果地下金庄的卷轴逃走了，顾客只能遭受一切损失。 因此，地下金庄的顾客必须以朋友介绍为中心，拥有互信和关系网。 现在越来越多的地下金庄开始民间借贷，以15%20%的年利率借给缺钱的中小企业。
3假贸易
中央银行暴露:在贸易洗钱的方法中，一般出口、进口较少。 进口预付货款、出口延期汇款等。
以减少出口、多报告进口的方法为例，具体操作方法是进口时报提高进口设备或原材料的价格，然后从海外供应商那里索取回扣，分赃，将非法收入保留在国外。 出口时会大幅降低出口商品的价格，或者使用发票金额远远低于实际交易额的把戏，海外进口商将货款的差额存入出口商的海外账户。
例:据银行人士透露，用贸易方法清洗资金的另一种极其隐蔽的方法是利用信用证，在国内外形成一体化的集体操作，从而使热钱和黑钱进入内地。 另外，在内地炒楼等赚的钱可以不交税的方式流向国外。
向国内服装公司签订200万美元订单时，可预付30%即60万美元，其馀部分开具信用证。 60万美元进入内地获得投资收益后，取消中方违约的单方面订单，由此，对外管理局批准后返还的60万美元及其赔偿金将投资收益转移到国外。
4海外投资
中央银行暴露说，这种资金转移一般以公司正常的海外投资形式转移到海外。 资金性质的变化发生在国外，在国外非法占有或转用。 用这种方法转移资金的很多是大企业的高管和特定业务的负责人。
例:以原北京城乡(行情、问诊)建设集团有限企业副总裁、恒万实业有限企业理事长、副局长级李化学为例，他以城市建设集团将业务扩展到澳大利亚为由，在澳大利亚占有2700万对外投资资金 李化学于2003年被北京市高级人民法院终审判处无期徒刑，剥夺了政治权利。
另外，近年来艺术品投资等替代投资爆发，实际上已经成为洗钱的途径。 据相关人士透露，国宝艺术品从海外流出，但最终不成交的交易也与洗钱猫有关。
5使用信用卡
中央银行的暴露:洗钱者通过在海外采用信用卡的高额费用或提款，实现资金向国外转移。 目前我国对这种个体支付没有严格的外汇管制和限制。 另外，对各发卡机构来说，持卡人的一次费用或发行只要在信用限额内且在期限内偿还即可，没有累计费用或发行的限制。 这提供了可以乘坐信用卡资金海外转移的机器。
例子:信用卡洗钱是赌场、奢侈品和古董的最佳场所。 客人在赌场、珠宝店等地刷卡，购买数十万人民币的金饰后，迅速卖给珠宝店换取现金，通过这种购物方法的转变，钱的渠道很快就变得正当了。
6利用离岸金融中心
中央银行的暴露:这些人大多是上市企业或国有企业的高管，第一，使用转移公司资产的步骤。 公司管理层和海外企业用高进低出或应收账款等方法掏空了国内公司的资产。 第二步，销毁证据，漂白身份。
例子:迄今为止深圳检察院公布过腐败事件的详细情况。 深圳市龙冈原区委员会常务委员、常务副区长钟新明于2008年通过其弟弟钟伟明，以亲属郑某的名义在香港注册了一家名为宝诚企业的幽灵企业。
随后，宝诚企业与内地开发商吴伟光控制的蓝湾企业签订了开发土地的协议，蓝湾企业支付宝了诚企业的3300万港元保证金，把贿赂洗掉给香港。
■链接
23部门对反洗钱管理
根据中国人民银行的定义，洗钱是通过隐瞒和隐藏非法资金的来源和性质，以某种方式将其转化为看起来像合法资金的行为和过程。 首先包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金、向海外汇款等。
中国人民银行是反洗钱行政主管部门，银监会、保监会、公安部、外交部、最高人民法院及最高人民检察院等23个部门参加反洗钱部际联合会议。
目前，包括我国商业银行、政策性银行、信用合作社、保险、期货等在内的金融机构和特定的非金融机构是履行反洗钱义务的主体。
2007年中国正式实施了《洗钱法》，结合《金融机构洗钱规定》、《金融机构大宗交易和可疑交易报告管理办法》两项法规实施。 而且，为了使《反洗钱法》更具操作性，人民银行发表了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的交易管理方法》，与银监会、证监会、保监会共同制定了《金融机构顾客身份识别和顾客身份资料及交易记录保留管理方法》
开展国际金融情报交流是金融情报机关的重要功能，也是打击跨国洗钱和恐怖主义融资犯罪活动的客观需要。
目前，中国的反洗钱监测和分解中心有韩国、俄罗斯、白俄罗斯、乌克兰、印度尼西亚、马来西亚、墨西哥、格鲁吉亚、吉尔吉斯斯坦、蒙古、香港和澳门、泰国、比利时、法国15个国家和地区
昨天，北京市对天律师事务所主任的合作伙伴张远忠律师说，监管层通常不容易监视黑金流动和交易数据，洗钱与银行有关，但不容易核实。
张远忠建议监管层根据一定标准或等级在适当范围内与有关国家共享中国银行领域的重要存款消息。 比如美国向中国发布部分高官在美国的存款新闻，在一定范围内实现新闻共享。
包括瑞士银行在内的秘密银行也在国际反洗钱的压力下向跨国政府公开了存款人的消息。 张远忠说，在国际合作的打击下，新闻网络、税务机关、司法机关等部门也将尽快发现少量交易，有助于防止洗钱。
标题：热点:央行报告揭秘六种“洗钱”方法 地址：http://www.shuiyihui.cn/gy/2021/0417/49508.html
