热读:苏州：物联“千里眼” 融资控风险
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苏州通过互联网技术监视生产仓库，处理风控课题
物联“千里眼”融资控制风险(经济焦点)
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通过使用物联网技术“看到”抵押动产、监视公司生产、解体领域的运行，使银行信用更好。 在江苏苏州，新的技术手段使风控事业比以前更精确高效，有利于中小微型公司的融资。
受新冠肺炎疫情的影响，海外顾客要求延长支付时间，这给从未贷款的江苏苏州德丽雅塑料科技有限企业总经理季国强带来了资金压力。 他怀着试试的心情向银行申请贷款时，没想到马上就得到了积极的应对。
“你们单位的生产情况很好。 没有抵押，可以马上给信用额度。 》农行苏州分行客户经理总统府冰的一席话，在季国强心中制造了有底。 仅仅半个月，就收到了300万元的贷款，缓解了企业流动资金的压力。
年以来，江苏苏州银保监察分局发布物联网金融，运用物联网技术实时监督生产、库存情况，处理银行风险控制课题，比较有效地缓解了民营和微型公司融资难的融资贵问题。 苏州银保监局副局长曹晔表示，截至今年10月31日，苏州有19家银行通过物联网获取相应消息，授信1108家公司。 其中，微型公司和制造业公司分别占94.86%和95.67%，金额为176亿元。
“千里眼”看起来是抵押动产
位于张家港经济技术开发区的虎翼车业是长三角地区比较有名的轮胎配送物流业者，年销售配送轮胎150万条，全国运营网点36个。
企业轮胎库存由于流动资金常年维持在6000万元左右，在一定程度上制约了公司的迅速发展，而且企业是贸易型公司，固定资产少，在金融机构进行抵押贷款不容易。
对此，苏州银行向公司提出了处理方案:通过物联网技术的远程实时监视，以库存轮胎为质押，充分利用公司的库存资产。
不久苏州银行选择了该企业商品价值3100万元以上的企业品牌轮胎作为质押，使用动产质押模型，为公司提供了1550万元的信用额度。
胡苏弟是苏州银行的客户经理。 “过去，如何看待《抵押物》是动产当铺最大的难题。 ”胡苏弟说，为了防止动产一物多属、一物多押等的发生，他3天2头跑向顾客工厂。 “物联网技术的出现，给我们带来了‘千里眼’。 ”。
据介绍，该物联网金融模型主要通过非接触式人工智能视频分解技术，银行进行货物监视，计算监视区域产品的出入数量，通过视频计数与公司管理系统的出入数量数据进行比较，发出异常的第一时间提示
另外，公司办理当铺后，第三方物联网企业为公司当铺选定特定的仓库场所。 货物送到后，物联网技术代替人工，实现对仓库货物等动产的全面感知，实时获取公司质押新闻。
当铺变得“可见”，动产当铺模式也在苏州流行。 至今，苏州有建设银行、华夏银行、苏州银行等7家银行开展动产质押业务，苏州通过物联网授信25家民营公司，其中微型公司占96%，金额达到18.37亿元。
智能芯片，全天监视公司的生产状况
苏州市锦鸿实业有限企业是最早从事毛衣生产、销售的公司，受新冠引起肺炎疫情的影响，工厂停工引起部分订单流失，另外复工后需要准备原料，企业资金一度非常紧张。 企业会长张维红告诉记者，在最困难的时候，资金不足达到了200万元。
“往年行情好的时候，我们也只从银行借了100万元，今年银行想增加100万元的信用额度吗？ ”。 张维红向农行吴江分行的顾客经理明威表示了增加信用额度的需要。
闵威同意了张维红的需要，但要求增加监视。 进入锦鸿实业的生产现场，工厂里充满了机器的轰鸣。 明威指着机械设备手机尺寸的黑盒对记者说。 “这个黑色的箱子叫监视器。 里面有智能芯片。 全天监视公司的生产设备，实时感知公司的生产经营状况。 ”。
明威打开手机app，显示了公司设备的实时运行状态。 其中橙色条为作业状态，灰色条为作业停止状态。 记者说，企业设备的运行状态几乎是橙色的。 “通过实时监测，锦鸿实业几乎每天都在满负荷运转，订单也在持续，由于经营风险比较小，所以也很容易增加信用额度。 ”闵威说。
苏州银保监分局普惠金融科科长仲瑞介绍说，在以前传播的金融模式中，信用是主观的，必须通过中介增信，风险控制是被动的。 通过物联网得到的数据是现实的，基于传感器收集的客观数据，具有实时、全面、去中心、追溯等优点，将主观信用变为客观信用。 “如果有公司设备运营的数据，就可以正确地将公司的信用成像，借给金融机构。 ”仲瑞说。
深入应用，物联网金融将推广到越来越多的行业。
好处不仅是公司，随着物联网金融的宣传，产业集群也享受着来自这种模式的红利。
太仓市范晋镇是化纤加弹的故乡。 从去年11月开始，农行苏州分行选择了当地具有代表性的化纤加弹业中小微型公司的在线“物联网监视平台”，在公司的生产设备和仓库工厂设置传感器，24小时记录了公司的各种新闻。
根据平台取得的数据，今年3~7月，风扇镇化学纤维加弹领域的单设备的日平均运行时间为22.77小时，与疫情发生前基本相同，公司的耗电量也恢复了。 监测数据，表明疫情防控期间粉丝镇化纤加弹公司经营数据变动波形相似，趋势一致，总体特征显著。 “这表明整个这一领域正在度过困难时期。 》农行苏州分行信用管理部负责人黄思魏说。
第二季度，当地桑榆化纤公司的资金诉求增加，农行苏州分行依靠物联网技术分解公司每天的开工时间和耗电量数据，直观地表现了公司再生产的全过程。 8月，农行通过信用追加及部分设备抵押的方法向公司追加了300万元的信用额度，及时满足了公司扩大生产能力的资金诉求。 截至10月底，农行苏州分行增加了粉丝镇化纤加弹领域小额信贷客户的支持，为38家公司增加了信用额度。
物联网技术可以应对新闻不对称的问题。 这是因为不仅是信用行业，物联网技术在保险领域也很受欢迎。
“可以用手机看到灭火系统的水压状况和线路的耗电量状况，随时可以收到警报，直观方便。 ”苏州一家科技企业在安装消防物网络设备后赞不绝口。
太平洋产保苏州分企业总经理黄垚介绍说，企业可以使用消防物网络系统进行管理，通过手机随时随地监视设备的运行情况。 设备警告后，手机app也可以立即收到警告。 现在企业在39家公司设置了116台消防物网络设备，收到了248次比较有效的消防设备安全警报。
曹晔介绍说，苏州进一步完善了物联网金融应用模式，建立了物联网金融运营体系，通过物联网金融的持续创新应用，信用资源将惠及越来越多的实体公司。 本报记者王伟健
《人民日报》(年11月27日10版)
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