热点:个体银行账户切莫出售出借
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□法制日报全媒体记者周夜鹏
今年6月，河北保定顺平警察利用“趋分平台”落入灰黑产洗钱犯罪组织，逮捕了11名嫌疑人，摧毁了8个据点，涉案资金达到30亿元，涉案金额冻结了6800多万元。
《法制日报》记者从保定市公安局没收了200部手机和234张银行卡。 这些银行卡都被用于反洗钱活动。 其中许多是银行卡全部申请销售，被犯罪嫌疑人从各种渠道收购。
事实上，银行卡买卖是违法犯罪行为，出借银行账户也是违反金融管制的违法行为。 为了一张卡几百元的收入，即使一点也要出售、出租个人银行卡，不仅有泄露个人消息的风险，还可能成为电信诈骗等违法犯罪活动的“共犯”。
卖卡的利用有可能承担刑事责任
住在湖南邵阳的吕某在某聊天交友weaklet集团，看到有人发表了收购银行卡的消息，追加对方weaklet，根据对方的要求处理多个银行卡，把银行卡卖给对方利润2600元。
之后，吕某手机经常收到上述银行卡转账消息，转入转账共计2500万元以上。 吕某不安时，外省公安机关赶到邵阳将其逮捕，吕某因涉嫌在一系列电信诈骗事件中支持网络犯罪而被警察刑事拘留。
吕某说，我知道银行卡买卖是违法的，但自己办理的银行卡没有钱，如果自己的个人不参与就不是犯罪，因为钱不够想赚一点费用，所以把个人银行卡卖给了不法分子。 这样的例子还有很多。
今年3月，河北省石家庄市公安局一起解决特大销售银行账户案件，破坏组织卡集团30个，逮捕犯罪嫌疑人170人，没收涉案银行卡1万余套，涉案金额5000多万元。
这个小组包括1名领导、4名领取卡检查卡成员、4名会计售后服务成员、1名上游卡领取成员和30名组织卡组共计160人。 2019年以来，该集团组织人员大量非法处理和销售公和个人银行账户，直接销售给国外电信网络诈骗集团和地下金庄，成为公检法、贷款、兼职刷、网络赌博等诈骗集团
据悉，该事件是迄今为止河北公安机关落下的规模最大的直接海外电信诈骗集团和向地下金庄非法提供公和个人银行账户的犯罪集团，是今年全国落下的最大银行卡销售渠道。
据事务民警介绍，银行卡买卖属于违法行为，银行卡及其账户仅限于得到发卡银行批准的持卡人本人，不能出租和出租。 购买他人银行卡的购买者通常出于非法目的，使用这些银行卡进行电信网络诈骗、网络赌博、洗钱等犯罪活动。
“对于销售银行卡的个人来说，如果销售的银行卡发生信用问题，最终会追溯到核心账户，个人信用受损，承担连带责任。 更严重的是，银行卡被用于非法活动会给持卡人带来很大的法律风险，承担刑事责任。 ”这个民警说。
买卖银行账户的个体受到惩戒处分
“大量收购银行卡，每张100元到500元。 新卡价格越高，开通功能越多价格越高……”很多人都在网上看到过收购银行卡的新闻，销售银行卡的大多是无业人员、在校学生等。 得到蝇头小利后，他们实际上出售自己的“身份”，不法分子借机从事违法犯罪活动，实名取卡的人就会“替罪羊”。
保定市公安局相关负责人告诉记者，收集、销售银行卡、身份证、手机号码等曾经在网上极其活跃，形成了完美的优势链。 这些“实名不实人”的卡证被不法分子用于网店的信用、洗钱、礼物、逃税、贿赂等。 经过公安机关、银行及相关监督管理部门的共同完善，曾经充斥着各类论坛和社会交往媒体的系列行为受到了沉重打击，但尚未完全消失，“卡店”也是电信诈骗、网络赌博、洗钱的
为了防止通信网络的新型违法犯罪，2016年中央银行严厉处罚买卖银行账户和假账户开设等行为，银行和支付机构通过设置区市级以上公安机关认定的出租、出租、出售、购买银行账户(包括银行卡)或支付账户
这意味着在惩戒期，生活费用方法变深了，包括(手机的)银行应用程序转账、网上购物充值、微信收发、随机扫码支付等，相关人员再也不能采用了。
根据《中国人民银行公安部对买卖银行卡或账户的个体实施惩戒的通知》，惩戒开始日、结束日通过电信网络新型违法犯罪交易风险管理平台发行。 惩戒期满后，对上述个体进行新开户业务时，银行和支付机构必须提高审查力。
贷出银行卡或承担民事责任
不仅仅是银行卡的销售、出租，银行账户的出租也是违法行为。 从2003年9月1日开始施行的《人民币银行结算账户管理办法》确定了存款人不得出租、出租银行账户的行为。 但是，在民间贷款和买卖合同等日常经济活动中，存在很多出借银行卡的行为，由此引起的纠纷也在增加。
最高人民法院《中华人民共和国民事诉讼法适用的说明》规定:“借用业务介绍信、合同专用章、盖章的空白合同或者银行账户的，出借机构和借用人是共同诉讼人。” 最高人民法院发表的《关于出借银行账户的当事人是否接受民事责任问题的批准》中说:“出借银行账户是违反金融限制的违法行为。 人民法院除可以依法征收贷款账户的非法所得，按照有关规定罚款外，还应当区别情况追究贷款人相应的民事责任。 ”。
比较贷款银行账户应该如何定性、贷款人应该承担民事责任、应该承担什么样的民事责任等问题可知，根据具体事件，全国各地法院的审判观点也不一致。 但是，贷出银行卡有风险，贷出人当然有可能因这种违法行为承担相应的民事责任。
在共同借款合同纠纷案件中，b企业向陈某借款23万元，a企业是连带责任保证人，陈某将23万元借款转入a企业员工刘某账户。 由于未按时偿还，陈某将a企业、b企业及刘某告上法庭。 一审法院承认刘某亲自将个人银行卡借给a企业，不知道a企业采用银行卡，但不影响其贷款行为应承担的法律责任，刘某应该在借款本金23万元的范围内对陈某负责偿还 二审法院维持原判。
“在解决这类诉讼案件时，司法机关结合案件事实，区分贷款银行账户不同主体和账户的性质，合理分配举证责任，明确银行账户的录用情况，综合考虑很多因素，合同的相对性和客观公正的大 ”河北省沧州市检察院第五检察部副主任张玲说。
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