上饶品牌营销公司教你金融行业怎样维护企业品牌与形象?
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早在9月12日，支付宝就宣布，从2016年10月12日起，支付宝将对个人用户收取0.1%的服务费，超过免费金额提取现金，每个个人用户将享受总计2万元的基本免费现金提取金额。今年3月，微信开始向用户收取0.1%的取现手续费，每个用户累计1000元的免费取现额度。由于支付宝和微信都规定单笔服务费低于0.1元，因此将按0.1元收费，这意味着用户每次取款至少要向支付宝或微信支付一毛钱。
那么，支付宝提现费用会影响用户的使用频率吗？在接受《国家商报》记者采访时，许多用户表示，影响并不显著，支付宝无论如何都要用于支付，所以如果不提及，这笔钱就会花掉。业内专家的分析还指出，支付宝收取现金取款费用，一方面是因为成本巨大；另一方面，在一定程度上，它可以促进支付宝系统的资金流动，创造更多的支付产品，产生更多的支付行为。
支付宝和微信都说手续费是银行的
取款是指用户通过第三方支付平台向银行卡转账的行为。此前，当微信宣布取消收费时，它表示这不是为了追求收入，而是为了支付银行费用。
支付宝在公告中还表示，收取费用的原因是综合运营成本快速上升，并对提现规则进行了调整，以缓解部分成本压力。
中国电子商务研究中心特约研究员陈沪东在接受《全国商报》采访时认为，互联网金融市场、银行等传统机构无法回避，渠道收益风险小，银行风险控制成本最低，成为银行收入的重要依赖因素之一，银行的渠道成本迫使第三方机构收取费用。毕竟，在第三方支付之前，是渠道烧钱，成本非常高。
马花藤在今年3月的全国人大会议上介绍了第三方支付背后的商业模式。当银行的钱离开银行系统进入第三方支付账户时，实际上是有费用的，转账费用大约是千分之一，这对于第三方支付来说是一个很大的成本。
马当时表示，当消费者通过第三方支付消费时，商家会向第三方支付手续费，但如果是个人之间的转账，他们会通过第三方账户一进一出就返回，停留时间不到一天。马对喊道，我一进一出就得承担千分之一的费用，哪一个受不了！据他说，即使算上第三方支付平台的利息收入，微信1月份的成本仍超过3亿元。
易观国际智库金融产业中心研究主任马涛曾指出，免费互联网实际上是有人为用户付费。支付宝和微信等第三方支付平台一直在为用户承担相应的成本。数亿用户的规模决定了成本是巨大的。平台免费服务可以在初期将客户带到平台，但在客户和交易量达到一定程度后，巨大的交易成本实际上推高了平台运营成本。
值得一提的是，与微信相比，此次兑换只能兑现到我的银行卡上，支付宝可以兑现到我的银行卡上，转到其他人的银行卡上。根据调整后的规定，对于超出免费额度的部分，支付宝还将收取现金支取金额0.1%的服务费，如果单笔服务费低于0.1元，则按0.1元收取。不同的是，支付宝个人用户总共可以享受2万元的基本免费取款金额，是微信的20倍。
或者促进支付宝系统内的资金流动
那么，从微信到支付宝的退费会对用户产生一定的影响吗？
过去，当微信拿到红包时，大部分红包都会被兑现，因为使用微信支付消费的意愿并不强烈。早些时候，微信提出提现收费时，当时还在担心，后来就少了一笔钱，不容易提现，但没有做相应的财务管理，更多的目的主要是付出租车费什么的。然而，支付宝不同。从淘宝购物开始，它就被用于支付，支付也是它的属性。多使用支付宝成为一种习惯，例如，它自然会进行各种消费，包括手机充值、水、电、煤的支付以及信用卡还款。可以说，支付宝的退出其实对我影响不大。《被采访》的用户珍妮告诉《国家商报》。
中投咨询项目部经理董在接受《全国商报》采访时表示，支付宝收取提现费用的原因之一是提现给公司带来的成本压力很大，使用第三方支付消费不会产生手续费，但转账费用高达千分之一。另一个原因是支付宝正在进一步建立自己的账户体系，建立自己的支付生态，因此对现金取款收费可以在一定程度上鼓励资金流入支付宝系统，创造更多的支付产品。
中国电子商务研究中心互联网金融助理分析师陈力也认为，第三方支付必须是免费的这一观点存在一定的误解。事实上，在过去，所有的支付巨头都采取免费政策来扩大他们的用户群，但现在退货正逐步进入第二阶段，即收费阶段，而以前的免费赌马策略已经结束。
互联网用户习惯形成后，免费肯定是不可持续的，收费是不可避免的。传统的银行收费渠道和第三方支付机构给消费者钱，如果它们是同一个渠道，只要一方赚钱，另一方给钱，这种状态可以称为利润不对称，结果必然趋于对称，所以现在收费是正常的。陈沪东说道。
对于2万元的额度是否会下调，陈沪东持否定态度。他指出，这一配额可以通过更多地利用第三方机构的其他服务来间接减少，迫使消费者寻找省钱的方法，如虚拟积分，如芝麻信用等。从而间接地将消费者转移到其他服务。
同样，中国电子商务研究中心和苏宁金融的特别研究员薛洪言也直言不讳地表示，这一费率基本上可以覆盖成本，因此不会有太大调整。
《国家商报》采访的许多业内人士都有一个共识:在发展的早期阶段，第三方支付公司需要培训用户并建立一个生态系统，这样他们就可以向用户提供一定的补贴。然而，如今第三方支付是一个非常成熟的应用，很多用户都体验到了它的便利，支付宝和微信支付在他们的生活中是不可或缺的。第三方支付已经成为一个棘手的应用，在这个时候开始收费是正常的。
至于备受关注的余额宝，支付宝也在公告中表示，余额宝资金的转账，包括转到我的银行卡和转到支付宝的余额，将继续免费。在这方面，用户金在接受《全国商报》采访时表示，她经常在余额宝转账，然后购买其他理财产品。如果余额宝的资金需要转移出去，就会导致她破产。
值得注意的是，从2016年10月12日起，新从余额转入余额宝的资金只能转回余额，不能直接转入银行卡。据相关人士介绍，这意味着用户可以在10月12日前将余额转到余额宝，余额宝可以随时消费，10月12日后可以随意转到自己的银行卡上。如果余额中有钱，你又担心被扣款，现在把钱转到余额宝是最好的选择。
一些用户可能会回到传统银行
当互联网金融正走向支付时，实体银行正积极寻求变革，甚至打免费牌。
今年7月，12家股份制银行成立了商业银行网络金融联盟。联盟之间的账户互认是免费的，通过移动银行和个人网上银行等电子渠道进行的银行间转账是免费的。这12家股份制银行是:中信银行、招商银行、上海浦东发展银行、中国光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行，但银行间的自由转账政策略有不同。
兴业银行的一位客服在接受《全国商报》采访时表示，同城异地柜面跨行转账汇款不会因收费不同而有所区别，同城普通跨行转账和异地实时跨行转账将免费享受网上银行和手机银行服务。
董认为，由于互联网支付和金融企业的影响，很多银行已经开始在个人业务中提供多种转账折扣，现在在优质银行手机转账是免费的。微信和支付宝的相继收费肯定会让一些个人用户，尤其是使用微信和支付宝进行转账交易的归途银行。尽管如此，微信和支付宝的大部分其他主流服务(如公用事业、手机充值、财务管理、消费等)。)仍然是免费的，同时，微信和支付宝之间的转账仍然是免费的。由于现金提取费用的影响有限，这些个人零售用户不会成为主要的流出目标。
对于传统银行开始努力降低收费水平的现象，陈力评论称，大量互联网企业涌入金融业，银行在互联网的冲击下被动寻求变革。根据最新数据，2016年第二季度，第三方移动支付交易规模达到9.34万亿元，其中支付宝和财付通的市场份额最大。无论是从市场规模还是用户使用情况来看，移动支付都是金融的一个重要基础支持。银行必须团结一致面对市场的压迫。从以往的发展来看，银行的网络化并没有取得好的效果，形成了网络金融联盟，银行已经找到了互联网创新的切入点，即移动支付。在模式趋同的情况下，客户体验是竞争的核心，客户追求多样化、差异化和综合化的互联网金融服务。方便、快捷、参与和体验是客户的基本要求。只有不断提高效率，确保资金安全，增强客户体验，我们才能在互联网金融战争中获得第一次机会。
从支付的角度来看，董认为银行与互联网之间的第三方支付是趋同的。银行也变得更加现场服务，而且费用一直在下降；互联网第三方支付开始收取少量费用。未来，市场角色将使双方形成一个收费平衡点，商业模式将变得越来越相似。与银行相比，网络金融机构有更多的缺点，因为第三方支付毕竟是一种小额零售，其定位是一种支付补充。大额支付，包括企业支付，主要通过银行完成。因此，从支付的角度来看，只有在小额和零星支付领域，两者才会变得越来越相似。从更广的角度来看，银行仍然比第三方支付机构有明显的优势。
国庆期间，央行出台了对互联网第三方支付机构最严格的政策，这项新政策特别限制了支付宝、微信等支付机构的个人支付账户。根据中央银行发布的《关于加强支付结算管理，防范电信网络新犯罪的通知》(以下简称《通知》)，与银行要求类似，自2016年12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户，同一个人只能在同一支付机构开立全功能支付账户。同时，要求支付机构从12月1日起为单位和个人开立支付账户时，应与单位和个人签订协议，规定支付账户与支付账户和银行账户之间的日累计转账限额和数量。超过限额和数量的，不得再次办理转账业务。
关于上述新规定，支付宝对《国家商报》表示，目前不会对此做出回应。另一方面，微信支付告诉记者，将始终执行以下限制:一个转账日的最高支付金额为20万元；面对面单日支付最高15，000元；单个红包最高200元，单次最多100元；用银行卡发红包，单张卡每天最多5万元，零钱每天最多10万元。
事实上，移动支付领域的混战越来越激烈，包括支付宝和微信支付、苹果支付和三星支付。当然，也有华为和小米高调进入该公司，这使得银联支持的nfc支付(近场支付)飙升。在业内人士看来，所有支付的最终趋势将更接近收费。
达鲁伊咨询公司创始人兼首席分析师马继华认为，只要能形成一个消费的闭环，就可以从后端商家那里收集；向不能形成闭环消费的服务收费应该是大势所趋。
陈力表示，虽然最终费用将转移给哪一方还无法确定，但目前银行和企业都会给用户带来好处，因为nfc与银行直接挂钩进行合作，NFC带来的用户和交易数据超出了银行自身的能力范围。
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