政法:趣店上市引起舆论深挖现金贷乱象 加强监管成共识

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编辑:从2010年开始，现金信贷这个名词就频繁出现在舆论中，现在已经成为网络金融的热门业务。 10月18日，主营网上现金信贷业务的兴趣店在美国上市，引起了舆论的很多争论和疑问，之后，兴趣店ceo罗敏的反应，刺激了舆论，把愤怒集体转向了兴趣店和现金信贷业务。 不久，现金信贷是否合法、应该如何监督、监督管理部门应该回到哪里，将成为民意调查的焦点议题。 银监会、中央银行等监督管理部门也表示将适时应对，近期出台相关监督管理政策，公安部也将发表，强调要点打击网络金融等突出经济犯罪活动。 高层频繁工作，相关舆论维持高烧状态。 本文通过整理舆论场各方面的观点，分解这次事件中隐藏的法律和社会风险，向相关政法机关提出建议，供参考。

【舆论概要】

1 .现金信贷业务的混乱似乎由早期的多部门管理。

现金贷款是小额现金贷款业务的简称，由美国“发薪日贷款”发行。 从2005年开始，现金信贷作为使用金融的重要分支之一在中国开始强烈崛起。 在这次兴趣店上市到美国之前，去年3月，媒体揭露了一点二三线城市的现金贷款平台与高利率贷款和大规模宣传有关。 特别是新媒体的《财经》、《血债放款:近600%的人死了才能借钱》等复印件扩大，舆论怀疑是现金放款。 为了防止相关风险的解决，年4月，银监会发表了《关于银领域风险管理业务的指导意见》，要求认真整理现金贷款业务活动，严格执行最高人民法院关于民间贷款利率的有关规定，包括非法高利贷和 另外，中央银行也与相关部门的组织合作，开展网络金融风险专业的完善。 之后，舆论对现金信贷领域的兴趣开始缓和。

2 .兴趣店上市再次引起舆论危机的ceo引起了舆论的关注。

如果年末现金贷款领域面临的舆论危机是版本1.0的话，10月这家兴趣店在美国上市引起的舆论危机将升级到版本2.0。 兴趣店在美国上市成功，国内媒体宣布上市后的市场价格不仅超过了新浪和搜狐等知名商业媒体，还超过了多家中国民间银行。 媒体对这家企业的疑问络绎不绝，这些疑问首先是兴趣店曾经“校园贷”离家出走，和“校园贷”曾经引起了许多校园悲剧和社会问题。 二是兴趣店的主要营业业务现金贷的实年化利率超过36%，是违法的“高利贷”。 对于上述疑问，10月22日，某兴趣店首席执行官罗敏接受采访的回应文炸毁了财经圈。 其中，罗敏先生的“我们的坏账不会催促他们还钱……不要还钱，不，请作为福利发送”“发现我们的名义和实质利率超过36%的人请直接联系。

【媒体注意】

1 .主流媒体关注现金信贷领域的风险加强监管已成为业界的呼声。

主流媒体的关注和讨论聚焦于现金信贷领域模式中存在的风险，《人民日报》、《证券时报》、《华夏时报》、《新京报》以及许多财经媒体、财经新媒体纷纷表示疑问。 根据《人民日报》的评论，现金贷是“利率超高，暴力催收，乱象不断”，成为“陷阱贷”。 《证券时报》的一面评论说:“现金贷款也应该流有道德血液。”对暴利模式表示质疑。 在这些报道中，多次提到高利率、服务集团风险大、平台牌照不足、个人新闻泄露严重等复印件，引起了舆论的关注。 媒体关注的中心问题是以下四个方面。

第一，隐蔽收入名目繁多，高额利率远远超过法律红线。 根据《最高人民法院关于民间贷款案件审理适用法几个问题的规定》，贷款双方约定超过年利率36%的，超额部分的利息应当视为无效。 据《人民日报》、《新京报》等媒体调查，为了避免这条法律的红线，国内的现金贷款平台一般只以日利、月利为推进手段，而向贷款人征收的手续费、快速信审费、账户管理费等费用为36%

第二，服务是没有征信记录的人群，隐藏着金融风险。 据《人民日报》报道，现金信贷的潜在客户首先是没有什么征信记录、没有信用卡、月收入在5000元以下的读者群体吗？ 另外，根据星合资资本，分析了20万以上现金贷款借款顾客的相关数据，约4成现金贷款顾客的月收入在5000元以下，主要是20岁到30岁，相对低学历的年轻群体。 另外，这些贷款集团还存在向多个现金信用平台借款的问题。 这样，如果经济下行压力升高，现金信用平台服务的这些无征信记者们就容易发生大面积的逾期，成为发生债务危机的导火索。

第三，许多平台缺乏牌照许可，法律监督处于灰色地区。 财经网、21世纪经济报道等财经媒体报道，现金信用平台是非卡金融机构，不受“一行三会”的监督，行业工人良莠不齐。 现在，许多现金信用平台在开展业务时没有小的信用卡板块，只有兴趣店等少数主要费用金融企业有牌照。 从舆论反应来看，金融机构和公众总体上不太关注网络现金信贷业务，认为这项业务位于法律监督的灰色地区。

第四，个人新闻泄露严重，暴力催收时发生。 据《经济参考报》等媒体报道，许多现金信用平台对逾期顾客，将迄今为止获得的顾客隐私新闻发送给第三方催收企业，这些企业通过邮件、电话骚扰、暴力等手段进行催收，“1 此外，还可能购买和利用泄露的个人新闻，在其他互联网金融平台上进行欺诈，从而导致金融犯罪。

针对上述媒体报道中存在的潜在风险和问题，许多行业人士和专家学者认为现金信贷应该纳入监督管理，在阳光下运行。 对此，10月28日，中央银行金融市场司长纪志宏在“中国网络金融论坛”上宣布，网络金融专业建设以防范系统金融风险为基础，在实质上重于形式的大体上，实施透明的监管。 另外，11月2日，财经媒体彭伯格新闻报道，中国监管机构正在考虑加强现金信贷企业的监管，关闭并取缔存在违法行为的企业。 这些消息被舆论认为是国家再次加强现金信贷领域监督管理的信号。

2 .业内人士反对全面封锁现金贷款，认为与疏导堵塞并行是最合适的。

对于媒体一致谴责的现金信贷领域的混乱，一些金融领域的人持不同看法。 以零壹财经媒体总监董云峰、中国支付通集团会长张化桥为代表的业界人士反复认为:“现金贷款不是恶魔，而是充分满足了什么样的低信用者对借款的渴望，或者引领了中国信用社会的迅速发展。” 财经评论专栏作家莫开伟等人说:“全面封杀现金信贷是不合理的，从现在开始，应该采取与沟通并行的政策措施加强现金信贷的监督管理。” 另外，莫开伟认为“只有消除弱势群体的金融饥渴症，现金贷才能打破”。

质疑现金信贷媒体的词数分解

支持现金信用媒体的词数分解

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(全文阅读见《政法民意》年第40期)

法制网舆论监视中心车海星

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