普法:发挥好扶贫小额信贷特殊作用

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钱箬旌

扶贫小额信贷可以帮助有融资意愿的穷人迅速发展生产，帮助消除贫困的攻防。 但是，扶贫小额信贷与普通信贷不同，具有向特定对象发放贷款的特殊性。 这个扶贫小额贷款推进的方法应该不同。 必须逐一发挥小额信贷在消除贫困中的作用，克服疫情影响，切实巩固消除贫困的攻防成果，为如期全面实现消除贫困的攻防目标提供有力的支持。

为了进一步推进扶贫小额信贷事业，支持高质量的扶贫攻防战，最近中国银行保监会等四部门对扶贫小额信贷政策提出了六项措施。 其中包括扩大扶贫小额信贷支持对象，延长受新冠肺炎疫情影响而难以偿还的扶贫小额信贷偿还期限等

扶贫小额贷款是银保监会、财政部、中国人民银行、国务院扶贫办公室于年联合推出的精确支持建设卡贫困者扶贫贷款产品，政策重点是“5万元以下、3年内无担保无抵押、基准利率坏账、财政折扣、县建设利

根据银保监会的数据，截至今年第一季度末，全国扶贫小额贷款累计发行4443.5亿元，累计支持建设卡贫困家庭1067.81万户，超过全国建设卡贫困家庭的三分之一，贫困大众迅速发展

今年是战胜扶贫攻防战的决赛年，突然新冠引发的肺炎疫情给扶贫攻防带来了越来越困难的挑战，金融信用支持扶贫攻防作用更为重要。 扶贫小额信贷可以帮助有融资意愿的穷人迅速发展生产，帮助消除贫困的攻防。 但是，扶贫小额贷款与普通贷款不同，因为对特定对象发放贷款的特殊性，扶贫小额贷款的推进方法应该不同。 例如，风险管理需要重复银行信用风险管理、风险管理的通常大体和规则，同时充分体现扶贫小额贷款自身的特殊性。

除此之外，进一步迅速发展扶贫小额贷款必须根据新形势新任务的新要求作出适当调整，政策措施更具体，风险补偿机制必须更完善，不会发生贫困者的过度债务等 事实上，四部门的上述六项措施及时跟进了目前与扶贫小额贷款有关的许多新情况。 关于风险补偿机制，正确应用于贫困者和边缘人口个体的迅速生产发展，加强贫困者小额信贷监测的分解，继续完善风险补偿机制，决定了风险补偿的启动条件和进程。

疫情对小额信贷的影响存在，银保监会也与有关部门认真贯彻执行，发挥扶贫小额信贷的作用，克服疫情的影响，切实巩固扶贫成果，如期全面完成扶贫的目标任务

各地必须充分认识到目前疫情还没有完全结束的严峻形势，特别是海外疫情形势还很严峻，“外部输入、防止内部排斥”的压力还很大。 在这种情况下，促进扶贫小额贷款健康的迅速发展，没有松动，特别需要注意风险进行预防管理，简化业务流程。

例如，在开展扶贫小额信贷风险分类的过程中，必须解决贷款的分类。 对不同风险地区的贫困者实行网上结合的事业战略，加强科学技术支持，优化网上服务。 另外，根据受疫情影响的程度，明确扶贫小额贷款的延期期限，对具备偿还能力的贫困者进行及时的信息表现，可以加强肯定的诱惑，确保按时偿还。 对有还款能力但还款意愿差的穷人，加强与村委会、驻村干部、当地政府等信息表达的协调，提高催收力。 对于确实无法偿还的东西，积极协调地方政府实行风险补偿。

同时及时总结扶贫小额信贷在推进过程中的经验，及时研究制定扶贫小额信贷对贫困大众生产扶贫的重要意义，使扶贫小额信贷更完整和迅速发展的政策措施。

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