热读:多银行发布信用卡禁令 剑指资金违规买房炒股

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所谓多银行发行信用卡禁令的剑，是指因违反资金而买房子的股票

信用卡“跑马圈”休男性

信用卡现金化，“撸卡”一族前几天受到了“强打”。 光大、中信等银行信用卡中心发布了“禁令”，剑的意思是将信用卡资金用于购房、投资、资产管理、股票等禁止行业。

业内人士表示，与信用卡顾客的违规行为相比，银行采取降额、摇头卡等限制措施。 专家表示，银行信用卡业务这几年发展迅猛，目前资产质量风险逐渐暴露，业务的迅速发展面临拐点。

管制措施

光大银行信用卡中心8月11日宣布，个人信用卡仅限于持卡人本人的日常支出，信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股票投资、现金化等非支出行业。 包括购房、投资、资产管理、股票、其他权益性投资、其他禁止性行业等。 如果光大银行的信用卡展开超过信用卡正常资金用途的交易，交易可能会失败。 光大银行采取降额、停止支付、冻结、锁定卡等限制措施，但不限于此。 持卡人必须正确认识信用卡的功能，合理采用信用卡，树立科学的支出观念，具有合理的支出、适度的透明度。

在此之前，中信银行、平安银行等信用卡中心也于7月发表了同样的公告，严禁信用卡所有者以任何现金化、欺诈、恶意抄袭等违法或虚假费用领取银行信用资金、积分等。

据记者观察，5月、6月许多信用卡“激励卡”一族因违规发生等理由，被银行锁定信用卡，降低额度等。 据银领域相关人士透露，今年受新冠肺炎疫情的影响，个人零售方面的业务将成为风险管理的重点，预计此后越来越多的银行信用卡部门将采取同样的措施。

监督管理警告风险

银保监会消保局此前警告说，一位客户将信用卡违约用于房地产、证券、基金、资产管理等非支出行业，扩大资金杠杆，个人或家庭财务容易无法持续，金融机构的风险会累积。

银保监会前几天公布的年银行机构市场混乱在“回顾”事业的重点中，“信用卡业务虚增了顾客的债务偿还能力，违反了“刚性扣除”的规定，突破了总信用额度上限规定。 预先贷款现金业务量的设定过高，不能满足慎重的管理要求，资金用途的管理困难，违规流向非费用行业”等。

事实上，下半年以来，多家银行因信用卡业务违规而吃罚单。 根据上海银行保监局8月发布的罚单，交通银行太平洋信用卡中心对年6月的客户个人新闻没有安全保护义务，对年5月、7月部分信用卡的催收外包管理严格谨慎100万 招商银行信用卡中心对年7月的顾客个人新闻没有履行安全保护义务，对年12月至年5月的信用卡申请人信用水平调查因严重疏忽被罚款100万元。

根据广东银行保监局7月公布的罚单，广发银行在信用卡“财智金”业务贷款后，因严重违反谨慎经营规则等事件处以220万元罚款。 广发银行信用卡中心没有向持卡人披露信用卡总授信额度新闻，没有慎重设定信用卡预借现金业务授信额度，用自助卡的方法处理顾客的第一张信用卡。

面对业务拐点

在疫情的影响下，曾经是高质量资产的信用卡业务风险率先暴露了。 今年上半年，多家银行的信用卡和费用贷款不良贷款率上升。 很多专家和解体者认为银行信用卡业务面临拐点，“跑马圈”的时代正在走向结束，将来应该进入精细化管理的阶段。

天风证券银领域首席分析师廖志明说，经过过去10余年的快速发展，信用卡业务竞争非常激烈，库存信用卡贷款规模大，增速明显下降。 可以说国内的信用卡业务告别了黄金时代。 年初以来，我国信用卡贷款增长率持续下降，从年第一季度的35.8%下降到年第一季度的4.0%。

廖志明认为，随着中国居民支出意识的转变和城镇化率的提高，未来的支出信用诉求有望顺利增加，信用卡领域将进入稳健迅速的发展阶段。

麦肯锡全球总监周宁人说，这几年信用卡发行量持续爆炸性增加，许多银行的信用卡业务面临拐点，风险逐渐暴露。 上半年受疫情影响，银行信用卡业务受到很大冲击，促使收入的压力在上升。 以往，信用卡业务重视发卡，通过分割业务来拉动收入。 将来信用卡业务要实现高质量的快速发展，还可以做很多工作。

具体来说，周宁人说，一是工作中高端，库存客。 信用卡产品不容易进一步差异化，需要经营顾客，通过银行内部的资源、产品、渠道，制作顾客的分层和图像，实现分层的产品和权益体系，向顾客推送完美的产品组合。 二是强风控制，国内银行在风险、催收、警报系统方面还不够。 三是在数字化和金融科技的背景下，为了提高顾客体验，信用卡必须与更好的生活场景融合。 四是通过在线资源，过去信用卡主要依赖自营团队，现在与分行、网站交流，更好地利用在线经营渠道节约生产能力，提高综合营销效率，信用卡进一步精细化管理 (作者:欧阳剑环陈莹莹)

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