热读:车险综合改革方案七大变化
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汽车保险综合改革方案发表的七大变化与市民有关联
最多20万的保险赔偿
银保监会最近发表了“关于实施汽车保险综合改革的指导意见(征求意见稿)”(以下简称“征求意见稿”)，正式开始了汽车保险综合改革。 怎么改变？ 银保监会明确表示，对客户来说，在保险责任扩大和保障金额上升的情况下，保险费支出将明显减少。 但是，对财险企业来说，改革后一定期间内可能会发生区域性的保险损失，另外，市场主体会加剧分化，中小财险企业可能会出现经营困难。
银保监会的数据显示，年汽车保险原保险费收入达到8188亿元，占领域总保险费收入的比例超过6成，依然是财保险业的主力险种。
改革的核心:
客户保险费明显下降
银保监会在市场汽车保险资源配置中的决定性作用是这次改革的重点，其中许多新的调整也围绕这个目标展开。 例如，《征求意见稿》对与保险费直接相关的汇率调整系数的范围表示了具体的基准。 其中阐述了将“自主渠道系数”和“自主核保险系数”合并为“自主价格系数”是改革的重要步骤。
为了防止市场大幅度下跌和无序竞争，该监督管理部门分两步决定这项改革，第一步将自主定价系数的范围明确为0.65~1.35，第二步根据改革的进展情况适时完全开放。 另外，在综合改革实施初期，暂时严格限制新车的“自主定价系数”的上限。
对此，银保监会相关部门负责人表示:“预计改革后，商业车保险基准保险费的价格将大幅下降，客户的实际收据保险费也将明显下降。”
银保监会响应:
客户、保险机构和监管部门的好处
银保监会预计这次汽车保险综合改革将影响市场的各个方面。 对顾客来说，在保险责任扩大和保障金额上升的情况下，保险费支出明显减少，在改革中确实受益。
对财险企业来说，保险费的规模在下降，但保险率的上升、保险额的上升、新车的增加和等级的上升也有对冲。 由于汽车保险价格恢复到合理水平，各种违法违规手段收取费用的现象可以明显减少，减少泄漏和税务支出，降低合规风险，改善领域形象。
对中介途径来说，改革有助于获得合法合理的中介收入，规范财务业务管理，减少违法违规风险。
对监管来说，改革的全面顺利实施，有助于处理汽车保险市场长时间存在的违法违规问题，促进监管资源配置的优化。
少数客户投保了更高的保险
中小财产保险企业的经营困难
这次汽车保险综合改革有可能发生那些新情况吗？ 你怎么看待这些变化和挑战？ 银保监会回答说改革后或面临了四种新情况。
首先是保险费规模可能会下降的情况。 这次改革是在根据实际风险重新审视基准纯风险保险费的基础上，将预定追加费用率降低到25%。 改革后，商业车保险标准保险费的价格大幅下降，客户的实际收据保险费也明显下降，预计整个区域的车保险费规模有可能在一定的幅度内下降。
其次，改革后的一定期间内，有可能发生区域性的担保损失。 由于这次改革的力量比较大，简政放权比较多，市场主体不合理，辅助监督管理措施就跟不上。 短期内市场出现“放开就混乱”的现象，可能导致区域性担保的损失，也可能影响理赔服务的质量。 《指导意见》如果考虑相关的配套措施，推进市场主体的合理经营，规范市场秩序等措施比较完善，区域性担保损失的风险应该可以比较有效地防止。
第三，改革后中小财务保险企业的经营可能会变得困难。 随着市场化竞争的推进，在很多领域“强者恒强”的现象变得明显起来。 财险市场也一样，中小企业整体处于劣势，经营普遍困难。 改革后，市场主体将加剧分化，竞争力不强的中小企业经营将更加困难，这是市场机制中优胜劣汰的正常现象，也有助于迫使专业化变革。 然后，《指导意见》提出了相应的支持政策。 包括支持中小财险企业优先开发差异化、专业化、特色化的创新产品，给予更宽松的追加费用率等监督管理政策，适当降低偿还能力的监督管理要求。
最后，这次改革根据实际风险状况重新审视了基准纯风险保费，但少数顾客可能会提高收据保费的价格。
七大变化
1.将交强保险限额提高到20万
交强保险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损害赔偿限额保持在0.2万元。
不负责任赔偿限额按相同比例调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损害赔偿限额维持在100元不变。
2.三责任保险最高为1000万
把商业三责任保险责任限额从5万~500万元等级提高到10万~1000万元等级。 这个提高首先是考虑到经济社会的迅速发展水平，满足更高风险保障的诉求。
3.碎玻璃等7项保险责任
车损保险的主要保险条款增加了7个方面的保险责任，分别是汽车全车失窃、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、无倍率、修理厂指定、找不到第三者特约。 并支持领域开发车轮单独损失保险、医疗保险外用药责任保险等追加保险产品。
记者采访了保险领域的人，发现车损保险主保险增加的这7项保险责任过去属于7项追加保险，客户必须投保相应的追加保险才能得到对应保障。 《指导意见》将追加保险纳入车损保险条款，大幅度提高车损保险的保障范围，特别是发动机涉水、玻璃单独破碎等情况，今后会更容易解决。
4.制定代驾等汽车保险增值服务保险条款
《征求意见稿》有很多条款，支持领域几乎上下不增加消费用户的保险费支出，扩大商业车保险保障责任范围。 例如，诱惑领域不能合理删除实践中容易引起请求争议的免责条款，不能合理删除事故责任的免责倍率、第三者的免责倍率等免责约定。
制定新能源汽车保险、乘员意外保险、汽车延长保证保险的示范条款，探索在具备新能源汽车和条件的以前传来的汽车中开发汽车行驶距离保险( ubi )等创新产品，代送检查、道路救助、驾驶服务，
5.没有发生赔偿客户的进一步优惠
在提高交强保险责任限额的基础上，结合各地区交强保险综合赔偿率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率上限为30%，浮动从原来最低的-30%扩大到-50%，未发生赔偿的客人 这意味着没有发生赔偿的顾客的汇率折扣幅度比以往提高了，对驾驶行为良好的业主来说是件好事。
6.手续费比率上限下调
预计商业车保险产品设定追加费用率的上限从35%降低到25%，赔偿率从65%提高到75%。 及时支持财险企业报告追加费用率上限低于25%的网上销售、电销等途径的商业车保险产品。
根据市场实际风险状况，重新审视商业车保险领域的纯风险保险费，建立每2~3年调整的商业车保险领域纯风险保险费估计的常态化机制。
在诱惑领域，在编制商业车保险的无赔偿优惠系数时，将考虑赔偿记录的范围从前年扩大到3年前，降低对偶然赔偿客户的汇率上升幅度。
吸引领域根据商业车保险产品的附加费用率上限、市场经营业绩和市场主体的差异，合理设定手续费比率上限，降低行业过剩的手续费水平。
7.推行汽车保险实名制，宣传电子保证书
在保障顾客知情权和选择权的基础上，鼓励财险企业用电子保单的方法，为顾客提供更方便的汽车保险保险理赔服务。
财险企业加强投保人的身份证，进行保单签名、条款说明、免责证书等事业，推进实名缴费，促进新闻透明度，防止销售误解、保险费支付、代签名等行为，维护客户的合法权益，
加强汽车网络、新能源、自动驾驶等新技术新应用的研究，提高汽车保险运行效率，夯实汽车保险服务基础，优化汽车保险快速发展环境，促进汽车保险创新快速发展。
样品分析
例如，6辆以下家庭轿车的保险基本保险费为950元，在现在的领域最高打7折，改革后最高打5折，支出可以减少190元。 (记者刘昱)
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